Финансовые решения для трансграничной торговли: рецепт от МТБанка

МТБанк выступил генеральным финансовым партнером II Юридического бизнес-форума. В рамках деловой программы заместитель председателя правления Ольга Цуран поделилась ключевыми аспектами работы с трансграничными платежами, экспортным финансированием и управлением рисками. На фоне глобальных экономических вызовов эффективное финансовое планирование становится ключевым фактором для устойчивого развития бизнеса. Участие МТБанка в обсуждении этой темы имеет практическое значение, особенно с учетом того факта, что он вошел в тройку лидеров в таких категориях, как «Кредитование среднего и крупного бизнеса» и «Экспортное финансирование», а также одержал победу в номинации «Сделка года — 2024» премии «Банк года — 2024».

Банк — ключевой партнер бизнеса на этапе планирования сделок

Как отметила Ольга Цуран, раньше компании могли сначала заключать контракты, а уже затем обращаться в банк для проведения платежей. Сегодня ситуация изменилась: консультация с банком должна происходить на этапе формирования сделки.

«Банки открыты для диалога и готовы обсуждать условия платежей заранее, а не в момент их проведения. Если у вас появилась идея сотрудничества с иностранным контрагентом, следующий шаг — обсудить с банком возможные схемы расчетов», — посоветовала эксперт.

Она подчеркнула, что в нынешних условиях некоторые сделки могут оказаться невозможными без предварительного согласования с банком. Кроме того, финансовые институты хорошо знают рынок и могут порекомендовать оптимальные решения, даже если речь идет о сотрудничестве с другими банками.

Основные направления экспорта и импорта: как обеспечить платежную безопасность

«Перед выходом на новый рынок важно изучить статистику движения товаров. Например, через портал Trademap можно увидеть, какие страны уже работают с нужными вам товарами и какие платежные схемы применяются», — порекомендовала Ольга Цуран.

Помимо России, Беларусь активно торгует с большим количеством стран ближнего и дальнего зарубежья. В КНР, например, белорусские компании продают удобрения, мясо, жиры и масла, древесину, молочные продукты, а закупает оттуда Беларусь транспортные средства, механические устройства, электрические машины, пластмассы, приборы различного характера и так далее.

Особое внимание спикер уделила индийскому направлению. Белорусские банки, включая МТБанк, активно развивают сотрудничество с Индией. У банка есть прямой корреспондентский счет в этой стране, что позволяет проводить расчеты в индийских рупиях.

Инструменты обеспечения платежей: от аккредитивов до гарантий

Для минимизации рисков в международной торговле есть несколько решений:

• Прямые платежи в юанях, евро, долларах и рублях. Проходимость таких платежей выросла с 70% до 90%. Однако, по данным банка, риск возврата платежа или попадания его под комплаенс-проверку сохраняется.
• Аккредитивы. Это надежный способ защиты поставщика. Хотя популярность этой формы расчетов в Беларуси снизилась, она остается востребованной, особенно в сделках с Китаем.
• Банковские гарантии. Они позволяют избежать предоплаты и снизить себестоимость товара. Важно заранее уточнить, гарантии какого банка примет контрагент — иногда достаточно белорусского, а в других случаях требуется подтверждение от банков других юрисдикций.

Тренды трансграничных платежей и финансирование крупных сделок

География торговли расширяется в сторону Востока: Китай, Индия, Гонконг, Сингапур, Армения, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан. При этом для стран Центральной Азии актуальны расчеты в национальных валютах.

С резидентами Индии расчеты идут в индийских рупиях. На китайском направлении наблюдается рост объема платежей в юанях.

Что касается Европы, то здесь превалирует Польша.

Для финансирования экспорта можно использовать механизмы, предусмотренные указами президента Беларуси №534 «О содействии развитию экспорта» и №466 «О некоторых мерах по реализации произведенных в Беларуси товаров». Кроме того, стоит обратить внимание на сотрудничество с международными финансовыми институтами, такими как Евразийский банк развития (ЕАБР), особенно если речь идет о финансировании крупных сделок — на $30—50 млн и больше.

«Для сложных инвестиционных сделок, особенно там, где есть трансграничная составляющая с рынком ЕАЭС, использовать этот инструмент очень выгодно, потому что есть особые условия. Проектное финансирование позволяет получить льготы: более длительные сроки, отсутствие требования полного обеспечения, а в некоторых случаях есть возможность использовать дополнительные гранты, — рассказала Ольга Цуран. — И мы, как банк, помогаем такие сделки структурировать, в том числе с нашим участием в финансировании».

В целом для простых сделок условия банков существенно смягчились по сравнению с тем, как сложно было получить кредит ранее.

II Юридический бизнес-форум прошел в Минске 23—25 апреля при поддержке GRATA International Belarus, бренда-экосистемы «Юридический форум мастеров» и право.ru. Участники обсудили ключевые вызовы для бизнеса: санкционные риски, электронную коммерцию, сотрудничество с Китаем и другие актуальные темы.

Поделиться статьей Скопировать ссылку

Вы можете поделиться статьёй