Ликбез для кредитора: как правильно дать деньги в долг

Когда друзья, знакомые или родственники просят дать в долг, всегда возникает неловкость. С одной стороны, отказывать неудобно, с другой — соглашаться просто так было бы легкомысленно. Рассказываем, как правильно дать деньги в долг и сохранить хорошие отношения с человеком.

В детстве достаточно было сказать «честное слово», чтобы тебе поверили. Однако с возрастом доверия словам все меньше, а вот бумага с подписью еще что-то значит. Поэтому сейчас, предоставляя что-либо в долг, важно не забывать о расписке.

Расписка нужна для того, чтобы в случае невыполнения оговоренных обязательств была возможность получить юридическую защиту. Расписка о получении займа подтвердит факт займа, тем самым обезопасив имущество заимодателя. Однако из-за разночтений могут возникнуть вопросы. Для займов на крупные суммы нужно составить договор.

В Гражданском кодексе Республики Беларусь законодательно закреплена процедура по займу и кредиту. Там же говорится, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает размер базовой величины (24,50 BYN × 10 = 245 BYN), а в случаях, когда деньги в долг дает юридическое лицо, – независимо от суммы.

Ст. 761 п.2 Гражданского кодекса РБ гласит: «В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей».

Важно понимать, что расписка сама по себе не является договором займа и не устраняет необходимости заключать письменный договор. Из законодательства следует, что если сумма займа составляет менее 245 рублей, то договор можно не заключать. Но вот от расписки отказываться не стоит. Хуже не будет никому. В случае чего, расписка поможет в судебном порядке взыскать с заемщика долг.

Как правильно оформить расписку?                          

Конечно, лучше все документы оформить у нотариуса. Однако не всегда есть для этого возможность. Законодательство не устанавливает каких-либо требований к оформлению расписки, однако есть пункты, которые пропустить в этом документе нельзя:

• место составления расписки – цифрами и прописью;
• название документа – «Расписка о получении суммы займа»;
• ФИО, паспортные данные и место жительства сторон с указанием: «получено от ФИО, в подтверждение следующего…». Паспорт должен быть действительным на момент составления расписки;
• сумма займа цифрами и прописью с обязательным указанием валюты займа. Причем в расписке должно быть четко обозначено, что заемщик принял указанную денежную сумму в качестве суммы займа и обязался вернуть указанную сумму;
• условие о процентах за пользование займом;
• срок возврата займа;
• подпись заемщика.

Чтобы не возникло разночтений и недосказанности, рекомендуем воспользоваться несколькими правилами, касающимися оформления документов:

• Желательно, чтобы текст расписки был написан собственноручно заемщиком в присутствии заимодателя. Распечатанная расписка тоже будет действительной, однако только по подписи будет сложнее сверить подчерк с помощью экспертизы. Обратите внимание, чтобы подпись совпадала с подписью в паспорте.
• Текст должен быть написан четко и разборчиво шариковой или чернильной ручкой, чтобы невозможно было незаметно вывести ее следы.
• В пустых местах и пробелах поставьте прочерки, чтобы нельзя было что-то дописать.
• В момент передачи денег под расписку пригласите несколько свидетелей, которые укажут в этом же документе свои паспортные данные, заверят, что они свидетельствуют о передаче определенной суммы. Не забудьте попросить их поставить подпись. При разбирательстве суд сможет вызвать их в качестве свидетелей.
• Храните документы в темном и сухом месте, чтобы чернила не выцвели, а бумага не повредилась.

 Можно ли давать в долг под проценты?

По законодательству, можно дать деньги в долг под проценты за пользование суммой займа, а можно и без процентов.

Займ считается беспроцентным, если соблюдены следующие условия:

• В договоре займа и/или расписке не оговорены условия о процентах;
• Договор заключен на сумму, не превышающую пятидесятикратный размер базовой величины (24,5 BYN × 50 = 1225 BYN);
• Договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

Если сумма займа больше 1225 белорусских рублей, то заимодатель может требовать от должника уплаты процентов. Это работает, даже если условия о процентах не оговорены в договоре и/или расписке. Согласно ст. 762 п.1 Гражданского кодекса Республики Беларусь, размер процентов определяется ставкой рефинансирования НБ РБ на день уплаты заемщиком суммы долга. Размер ставки рефинансирования НБРБ с 27.06.2018 составляет 10% годовых.

Когда требовать возврат долга?

Срок возврата должен быть прописан в договоре и/или расписке. Установить можно конкретную календарную дату, период времени, через который заемщик обязан вернуть деньги, или оформить возврат «до востребования».

 Требование о возврате денег рекомендуется направлять в письменной форме заказным письмом или лично под подпись с сохранением одного экземпляра требования у должника. Это поможет при судебном разбирательстве. Через 30 дней с момента затребования заимодатель имеет право на получение долга, в том числе и в судебном порядке.

Согласно ст. 763 Гражданского кодекса, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно, если иное не предусмотрено в договоре. Но обратите внимание, что сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно только с согласия заимодавца. Если берете деньги в долг под проценты, то указывайте минимальный срок, в течение которого сможете вернуть его. Если срок возврата будет большим, то заимодатель может не согласиться принять сумму раньше и требовать уплаты процентов. После возврата долга потребуйте расписку от заимодателя о принятии суммы.

Просрочка выплаты долга. Сколько требовать за просрочку?

Должник несет ответственность за просрочку возврата займа. Размер ответственности прописан законодательством или договором. То есть в договоре и /или расписке можно заранее прописать условия по возмещению неустойки в виде штрафа или пени.

Если в договоре или расписке условия не указаны, то заемщик обязан уплатить проценты, определяемые ставкой рефинансирования Нацбанка (10% годовых), за весь период просрочки возврата денег. Это условие действует, даже если займ денег в долг был беспроцентным.

Как вернуть свои деньги через суд?

В суд можно обратиться уже на следующий день после просрочки. Если срок выплаты не был указан в расписке, то деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования.

Исковое заявление можно отправить письмом или принести в суд лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у заявителя, второй – в суде, а третий отправят должнику. К каждому из экземпляров иска нужно будет приложить копию долговой расписки. Оригинал держите у себя для судебного заседания.

Читайте нас в Telegram

Мне понравилась статья Поделиться статьей Скопировать ссылку

Вы можете поделиться статьёй