Ломбарды в Беларуси официально считаются микрофинансовыми организациями и предоставляют микрозаймы под залог движимого имущества. Как они работают, что туда можно отнести, чтобы получить ссуду, и во сколько обойдутся такие услуги — рассказываем сегодня.

Откуда взялись ломбарды

Ломбарды существуют очень давно. Есть упоминания о работе подобных заведений еще в Древнем Китае 3000 лет назад. Свое название ломбарды получили от итальянской области Ломбардии. Выходцы из этого региона открывали во Франции первые заведения, где давали в долг деньги под залог имущества.

На территории Российской империи ломбарды появились только в 18 веке. Интересно, что позволялось выдавать денежные ссуды только довольно обеспеченным людям — дворянам и купечеству при закладе ювелирных вещей из драгоценных металлов.

В советский период ломбарды тоже работали, но были исключительно государственными. Новый виток развития этих учреждений начался после 1990-х.

Виды ломбардов

Большинство ломбардов не имеют специализации и принимают как ювелирные изделия, так и технику. Но есть и узкоспециализированные:

● автомобильные ломбарды
● ломбарды ювелирных украшений
● ломбарды техники
● ломбарды изделий из кожи и меха
● антикварные ломбарды

Отличие в том, что ломбарды широкого профиля работают с надежными залогами — теми вещами, которые потом легко продать. Например, предпочитают брать в качестве залога только золото и изделия из него, в то время как профильный ювелирный ломбард может принять любые украшения из других металлов и сплавов.

Как работают ломбарды

Суть работы ломбардов сохранилась по сей день. Это место, где можно быстро получить ссуду под залог движимого имущества.

Сотрудник ломбарда — товаровед — оценивает залог и предлагает клиенту сумму, а также озвучивает процентную ставку за пользование кредитными деньгами и срок погашения. Если клиент согласен — сделка оформляется. Если нет — он может поискать более выгодные условия в другом ломбарде. Как правило, те заведения, у которых процентные ставки ниже, выдают меньшие суммы, и наоборот.

Через оговоренное время клиент возвращает сумму с процентами и долг считается погашенным. Залог возвращается клиенту. Если же долг не погасить – залог останется у ломбарда и впоследствии будет им продан для погашения задолженности.

Какие документы нужны

Для получения ссуды в ломбарде из документов вам понадобится только паспорт. При заключении сделки товаровед оформляет в двух экземплярах договор, а также залоговый билет.

В залоговом билете должно быть указано:
● реквизиты ломбарда
● данные клиента
● описание залога
● сумма, в которую оценивается залог
● сумма выданного кредита
● процентная ставка
● дата заключения сделки
● дата погашения долга

Информация о клиенте ломбарда, который берет ссуду, попадает в кредитный регистр Национального банка. Таким образом, это влияет на кредитную историю, и просроченная задолженность в ломбарде может быть поводом для снижения кредитного рейтинга.

Сейчас, по новым правилам работы ломбардов, о которых мы подробно расскажем ниже, белорусский ломбард может сразу выкупить вещь, если клиент не уверен в том, что вернет залог. В этом случае информация в кредитный регистр не попадает.

Что может быть залогом

Залогом в ломбарде может быть любое движимое имущество. Однако, как мы уже писали выше, обычно небольшие ломбарды широкого профиля предпочитают иметь дело с такими залогами, которые легко потом продать. Так, например, бытовую технику могут принять, если с момента покупки прошло немного времени и упаковка с гарантией сохранены. Плюс, на практике многие ломбарды не имеют больших помещений для хранения объемных залогов, поэтом, скажем, холодильник, они не возьмут.

Чаще всего ломбарды работают с:

● ювелирными украшениями
● негабаритной техникой, а именно — телефонами, планшетами, ноутбуками

Реже принимают бытовую технику, изделия из кожи и меха, брендовую одежду и обувь.

Специалист оценивает вещь, размер выданной суммы зависит от степени изношенности вещи, производителя и других факторов.

Ювелирные изделия принимаются по цене лома. Это значит, что учитывается только вес драгоценного металла, различные вставки, например, из камней, не учитываются. Так же, как и бренд изделия. Изделия из золота принимают практически все ломбарды, так как в случае невозврата денег его можно 100% продать государству, а именно — сдать в Государственное хранилище ценностей. Если у сотрудника ломбарда возникают сомнения в подлинности металла — например, есть подозрение, что это не чистое золото, а сплав — он может предложить клиенту проверить изделие с помощью реактивов. Если тот отказывается, сотрудник в праве не принять такой залог.

С оценкой техники и других товаров сложнее. Товаровед смотрит, сколько стоят аналогичные б/у вещи, и предлагает примерно половину от этой стоимости в качестве ссуды.

Частый вопрос — может ли попасть в ломбард ворованная вещь. Теоретически да, но на практике ломбарды сотрудничают с милицией и украденные вещи “пробиваются” по базам залогов ломбардов.

Процентные ставки и сроки

Процентные ставки устанавливаются за день пользования кредитными деньгами и варьируются в зависимости от выданной суммы, чем она меньше — тем выше ставка. Так, например, при ссуде до 100 бел руб. придется заплатить около 1,5% в день за пользование кредитом, а при сумме выше 1000 р — примерно 0,4%. В большинстве белорусских ломбардов ставки варьируются в диапазоне 0,2-1,5% в день.

Договор обычно заключается на 30 дней, но залог можно вернуть и раньше, заплатив проценты за фактический срок пользования микрозаймом.

Что будет, если не вернуть залог?

Если по истечение срока, прописанного в договоре, клиент не вернул деньги — вещь хранится в ломбарде еще какое-то время, около месяца. Все это время продолжают начисляться проценты, некоторые ломбарды могут на период просрочки использовать повышенные ставки.

Если же клиент так и не вернулся за залогом, ломбард выставляет его на продажу.

Нововведения в работе ломбардов

После вступления в силу Указа № 394 и других нормативно-правовых актов, которые вносят изменения в работу микрофинансовых организаций, перечень функций ломбардов расширился. Теперь они могут осуществлять:

● комиссионную торговлю
● хранение вещей
● скупку движимого имущества для его дальнейшей реализации

Это значит, что если клиент не уверен, что сможет вернуть ссуду, то ломбард может купить залог сразу, без внесения данных человека в кредитный регистр. Это носит не обязательный характер, и принимать новшества или работать по старинке решает руководство конкретного ломбарда.

Важные изменения коснулись работы автоломбардов. Раньше заложенный автомобиль нужно было обязательно оставлять на стоянке ломбарда, что существенно влияло на стоимость такого кредита, а сейчас клиент может продолжать им пользоваться.

Новшество, которое коснулось всех ломбардов — с апреля нынешнего года все подобные заведения должны иметь сайт, где опубликована подробная информация об условиях предоставления ссуды.

Посчитаем

Допустим, вы хотите в качестве залога в ломбарде оставить iPhone X. Стоимость такого б/у телефона примерно 1200 бел руб. Допустим, ломбард за него готов предложить ссуду в 500 р. Процентная ставка для такой суммы составит около 1% в день. Соответственно:

● через неделю вам придется вернуть — 535 бел руб
● через две недели — 570 бел руб
● через 30 дней — 650 бел руб

Сравним. Если бы вы оформляли кредит наличными в банке на сумму в 500 бел руб на минимальный срок в 3 месяца, то по нынешним ставкам вернуть банку пришлось бы примерно 510 бел руб при ежемесячных платежах около 170 бел руб. Ну а если досрочно погасить займ через месяц, переплата была бы и того меньше. По сравнению с банковскими займами, ломбарды — довольно дорогое удовольствие. А главное их преимущество — проста оформления.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!