Владимир Лещук занимается предпринимательством с 2011 года, его основной бизнес – торговля металлом на рынках России и Казахстана. Помимо этого, Владимир инвестирует в сторонние бизнесы, развивает два торговых и один IT-стартап. Мы узнали у предпринимателя, как вложить деньги в чужое дело, если ты не крупный инвестор или бизнес-ангел, а хочешь внести 5-10-15 тысяч долларов с целью получения дополнительного дохода. И стоит ли вообще это делать.

Владимир отмечает:

– В любом разговоре об инвестициях идет речь о стратегии. Нужно понимать ожидаемую доходность. Если мы говорим о небольшой сумме инвестиций, то, чтобы получать от 2-5% до 10% годовых, проще будет отдать деньги в доверительное управление в банк. Что касается инвестиций в бизнес, то здесь человек неосведомленный, скорее всего, набьет себе шишки. Когда к вам приходит знакомый, который хочет открыть бизнес, я бы не рекомендовал отдавать деньги, например, за долю в компании, поскольку сумма инвестиций не настолько большая, чтобы человек с «жилкой» предпринимателя не смог ее сам заработать либо занять под процент.

А может, проще на эти деньги купить готовый бизнес, просто поставить там управляющего и получать доход?

Если мы говорим о сумме до 15 тысяч долларов, то, конечно, можно их инвестировать, но с операционным участием. То есть, если у человека есть какой-то навык, которым он может дополнить бизнес. Я так инвестирую.

Расскажите поподробнее. Как вы начали заниматься инвестициями и как находите проекты?

– Мы с партнером сделали рекламу в инстаграме и провели два офлайн курса по прокачке начинающих предпринимателей. Группы до 10 человек. У нас была гипотеза, что во время проведения курсов мы сможем познакомиться с предпринимателями, а главное, они смогут познакомиться с нами. Таким образом мы сможем привлечь людей. Целью не было заработать, а познакомиться и прокачать бизнесы. 10 человек – 10 разных бизнесов. У каждого своя история, этапы развития. Наша задача была – вывести их на новый виток развития, показать, какие шаги нужно сделать, чтобы оказаться на следующем этапе.  

Наши курсы сработали, но с отложенным эффектом. Когда мы приняли решение, что больше курсы проводить не будем, ребята пришли к нам и предложили делать вместе бизнес. Через 2-3 месяца они дозрели, осознали. Мы не продавали себя как «А давайте с нами». Мы показывали свою работу изнутри: как работает наша система аналитики, менеджмент, как мы мотивируем сотрудников. Мы отвечали на насущные вопросы. Те ребята, которые послушали наши советы и применили их, получили эффект и вернулись к нам, предложили стать их менторами. Дальше на разных условиях мы вошли в бизнес. Для кого-то мы являемся менторами, а где-то вошли операционно за долю в компании. Например, у предпринимателя есть идея, а у нас есть команда для ее осуществления. И мы вкладываемся своими ресурсами, чтобы это развить.

Если глобально на это посмотреть, то это получается диверсификация бизнеса, расходов и доходов. Мы можем помогать бизнесу собственными ресурсами и получать что-то взамен. Но это можно сделать, только если у тебя есть команда и инструментарий.

Помимо личных знакомств, как еще можно инвестировать в чей-то бизнес?

– Например, через фонды. Они тоже есть разные, и с разными порогами входа. Если речь о вложении до миллиона долларов, то это мелкие фонды. В большинстве случаев сейчас инвестируют в IT-сферу. Мне очень нравится подход израильтян: они не инвестируют в стартапы, у которых нет патента. Потому что крупные корпорации всегда отслеживают все новинки, разработки, ноу-хау. И если новинка коррелирует с их бизнесом и там нет патента, они отдают свою технологию на патентирование и становятся владельцем. Samsung не может повторить IPhone, потому что все технологии запатентованы, а купить право на использование очень дорого. Поэтому приходится заново изобретать велосипед.

Иногда встречаются фонды, инвестирующие в стартапы, куда люди могут войти с относительно небольшими суммами. Механика работает следующим образом: инвесторы, по сути, объединяются в общий пул (скидываются) по 50-100 тысяч долларов и выходят с миллионом долларов, как единый фонд. Фонд с 1 млн уже пускают в более крупную «песочницу». Решение об инвестициях такой фонд принимает либо голосованием (что крайне редко встречается), либо инвестиционный управляющий фондом сам решает в какие проекты следует вкладывать. Фонды всегда вкладывают в несколько проектов, и хорошо, если один выстреливает. Этот один должен будет покрыть остальные неудачные инвестиции. Плохо, если 1 из 20 проектов выстрелит, и норма, если 1 из 10.  

Мода на стартаперов – повсеместная. В Израиле возраст стартапера 40-45 лет – это норма. Если ему столько лет, то ему верят. Чем больше было провалов у стартапера ранее, тем больше вероятность, что он выстрелит. Это калифорнийский подход.

А что делать людям, у которых меньше 20 тысяч долларов в кармане?

– Очень сложно таким людям что-то посоветовать… Если говорить о инвестициях в бизнес-стартап, то при такой сумме советы давать затруднительно (под инвестором мы сейчас понимаем пассивного участника). Можно проинвестировать в проект своего брата, лучшего друга и поверить, что вас не обманут, по крайней мере, вы проверите вашу дружбу 🙂

В Беларуси физлицо может легально одолжить деньги под процент. ИП имеют спрос на деньги, им не всегда легко взять кредит в банке. Моя практика показывает, что люди готовы привлекать деньги у частных лиц под ставку 2-5% в месяц. То есть, если мы имеем 10 тысяч долларов и отдаем их под 5% в месяц, то получим 6 тысяч дохода за год. При этом сам кредит обычно обеспечивается залогом недвижимости или автомобиля. 

Согласно Указу Президента Республики Беларусь от 30.06.2014 № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций», физлица могут кредитовать компании или индивидуальных предпринимателей не более двух раз в течение календарного месяца.

Какие ниши бизнеса в Беларуси менее рискованны? То есть в каких больше вероятность заработать, а в какие лучше не соваться?

– Здесь, опять же, нужно отталкиваться от стратегии. Если это агрессивные инвестиции с суммой 10 тысяч долларов, и хочется через год иметь 50 тысяч, то у меня нет ответа на такой вопрос. Это очень высокие риски. Пассивным инвестированием так не заработаешь. Если устроит низкий уровень доходности, то это может быть недвижимость: люди выкупают на государственных аукционах первые этажи многоэтажных зданий под магазины, сервисы, услуги в жилых районах. Всегда будет работать история с магазином шаговой доступности, но крупные ритейлеры очень быстро чистят рынок. И чтобы поучаствовать в конкурсе государственного имущества, нужно немало времени потратить.

Я бы не смотрел на компании, деятельность которых заточена на внутренний белорусский рынок. Если продукт уходит на экспорт, то это уже интересно.

Еще это может быть франшиза. Но франшизу нужно проверять: как выстроены бизнес-процессы, как это работает у других, все ли так «вкусно», как расписывает франчайзер.

Как высчитывается доходность таких инвестиций?

– Это очень индивидуально. Выплаты могут быть раз в месяц, квартал или год. Деньги в бизнесе – это кровь. Если деньги неправильно, не в тот момент выкачивать, то бизнес может умереть. Поэтому прибыль, дивиденды нужно доставать в правильный момент. Когда это допустимо по денежному потоку. В противном случае произойдет кассовый разрыв, и придется вливать деньги обратно, либо история может закончиться банкротством.    

Подытожим. Для инвестирования суммы до 15 тысяч долларов могут подойти следующие варианты:

  • Доверительное управление капитала банком
  • Инвестиции в бизнес знакомого (родственника, лучшего друга) желательно с опытом управления бизнеса
  • Займы под высокий процент коммерческим и некоммерческим организациям, ИП
  • Инвестиции в недвижимость с последующей сдачей в аренду
  • В некоторых случаях – открытие бизнеса по франшизе

В остальных случаях просто получать доход не получится, придется разбираться в деле и принимать самое активное участие в операционной деятельности компании.

Читайте нас в Telegram и первыми узнавайте о новых статьях!