Когда всем хорошо. Как работает рассрочка, кто платит за удовольствие и в чем подвох?

Как купить товар, если у вас есть только часть денег или вообще пустые карманы? Можно взять взаймы, оформить кредит или, например, вспомнить про бартер.  Но, пожалуй, самым разумным вариантом по праву считается рассрочка. Об этом финансовом инструменте простым языком говорим сегодня в МТБлоге.

1. Кто выигрывает от рассрочки?

Далеко не всегда у человека есть деньги, чтобы купить все необходимое здесь и сейчас. И это не только отодвигает самого покупателя от исполнения заветной мечты, но и не радует продавца, который не меньше вашего заинтересован в том, чтобы покупки в его магазине совершались как можно чаще.

На стыке интересов тех, кто хочет купить товар, и тех, кто хочет его продать, давным-давно появился такой финансовый инструмент как рассрочка. Работает рассрочка просто: вы забираете товар сейчас, а платите за него частями, например, в течение 6 месяцев.

2. Рассрочки с переплатами и без

Вы наверняка обращали внимание, что магазин, который самостоятельно предоставляет рассрочку, повышает цену товара. Завышая стоимость при продаже в рассрочку, продавец перестраховывается от роста цен у поставщиков, инфляции и, конечно, риска неплатежей со стороны покупателя. Это нормальная практика.

Но есть вариант и рассрочки без переплат. В таком случае в отношения магазин-покупатель встраивается третье звено – банк. Он сразу погашает всю стоимость покупки продавцу и магазин получает на свой счет сразу всю сумму за покупку. Клиент же забирает товар по выгодной цене, но деньги по частям возвращает уже банку.

3. На чем же зарабатывает банк?

Чем же эта схема отличается от классического кредита? Для начала, в случае с кредитом придется выплачивать не только сумму долга, но и проценты.  При покупке в рассрочку клиент погашает только сумму долга и банк не берет никаких дополнительных вознаграждений. Магазин-партнер, в котором была совершена покупка в рассрочку за счет банка, выплачивает ему комиссионные – в этом и заключается интерес банка.

4. Неужели магазину выгодно платить банку?

Да, магазину намного выгоднее сразу получить деньги на счет от покупки товара и пустить их в оборот, чем ждать, пока покупатель будет полгода приносить ежемесячные взносы.

Кроме того, не каждый магазин имеет достаточно ресурсов, чтобы продавать товары в рассрочку. А ждать пока покупатель накопит на дорогостоящую покупку и вернется, чтобы совершить ее, не самый выгодный вариант. Потому что этого может не случиться в принципе.

Именно поэтому продавец может безболезненно поделиться с банком небольшой комиссией за клиента, который совершил покупку в рассрочку.

5. Чем карта рассрочки удобнее обычной рассрочки?

Карта рассрочки – это абсолютно новый подход к оплате покупок частями. Во-первых, оформив карту рассрочки Халва один раз, вы можете покупать в рассрочку практически все что угодно – от повседневных мелочей до дорогостоящих товаров — в тысячах магазинах по всей стране. Сумма каждой покупки будет разделена на равные части, в зависимости от того, какой срок рассрочки предусмотрен на товар. Во-вторых, вы можете оплачивать картой рассрочки ваши покупки в любом магазине партнерской сети, но при этом, чтобы вернуть деньги, вам не нужно будет повторно посещать разные точки продаж – достаточно пополнить карту. То есть вы экономите время. В-третьих, не нужно при каждой новой покупке подписывать документы, приносить справку с места работы или звать поручителя.

Больше информации о пользе карты рассрочки можно найти здесь.

6. Что можно купить по карте рассрочки?

Особенно выгодно делать в рассрочку крупные покупки – это позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет. Хотя на практике купить в рассрочку можно все, что вашей душе угодно: одежду, еду, ювелирные украшения, посещение SPA, отпуск, обучение, медицинские услуги. Партнерская сеть у карты рассрочки, как правило, очень обширная, и даже в небольшом населенном пункте обязательно найдутся магазины, в которых доступны покупки в рассрочку. Больше информации вы сможете найти в коротком видео.

Пользоваться картой рассрочки можно и для покупок в любых магазинах, не входящих в партнерскую сеть. Правда, в таком случае покупка будет уже не в рассрочку, а за счет собственных средств клиента. Держать на счете карты рассрочки собственные средства можно далеко не всегда, но, например, у Халвы такая возможность есть.

7. Откуда на карте рассрочки деньги?

Изначально банк предоставляет вам карту с определенной суммой – лимитом. Предположим, это 1 000 рублей. Вы можете купить товар на сумму 300 рублей в рассрочку на 3 месяца, тогда в вашем распоряжении останется 700 рублей. По мере погашения рассрочки лимит будет восстанавливаться.

Лимит на карте рассрочки вы можете тратить в магазинах-партнерах. Но если возникла необходимость рассчитаться в торговой точке, которая в партнёрскую сеть не входит – не беда. Вы можете пополнить карту рассрочки своими деньгами дистанционно и без комиссий. Как это сделать, смотрите по ссылке.

За покупки, которые были оплачены собственными средствами, банк часто начисляет кэшбэк.

8. Неужели нет никаких скрытых комиссий?

Комиссий действительно нет. Как правило, банк взимает один раз в году небольшую оплату за обслуживание карты – так же, как и в случае с любой другой карточкой. Ежемесячные комиссии, пакеты услуг и прочие подводные камни отсутствуют.

Несмотря на отсутствие процентной ставки, нужно помнить, что карта рассрочки – это кредитный продукт, и возвращать деньги в банк нужно без опозданий. Иначе вас ждут штрафные санкции. Да и собственную кредитную историю нужно беречь.

9. Как выбрать карту рассрочки?

Сегодня карты рассрочки стали очень популярными, и даже в рамках одной торговой точки порой можно рассчитаться сразу несколькими картами на выбор.

Мы рекомендуем при выборе карты рассрочки обращать внимание на следующие моменты:

1. Наличие большой партнерской сети. Если карта рассрочки работает уже несколько лет, то, как правило, у нее есть большой список проверенных магазинов-партнеров. Чем больше партнеров – тем вам, как клиенту, удобнее.
2. Наличии акций и специальных предложений. Выбирайте ту карту рассрочки, по которой магазины-партнеры предоставляют дополнительные скидки или проводят акции.
3. Кэшбэк за покупки своими деньгами. Отличная опция, которая есть у некоторых карт рассрочки и позволяет клиентам получать частичный возврат средств, если они оплачивают покупки своими деньгами. Обычно размер кэшбэка колеблется в диапазоне от 0,5% до 1,5%.
4. Удобное пополнение. Мы упоминали, что пополнить некоторые карты рассрочки можно дистанционно и без комиссий. Это важное преимущество, которое сэкономит ваше время и деньги.
5. Наличие дополнительных сервисов. Мобильное приложение, в котором будет собран список партнеров – отличное дополнение к по-настоящему прогрессивному банковскому продукту.

Карты рассрочки несомненно сделали наши покупательские возможности шире. Если вы еще не испробовали на себе их прелесть, попробуйте – не пожалеете.

Мне понравилась статья Поделиться статьей Скопировать ссылку

Вы можете поделиться статьёй