Манибэчим правильно. Обзор карт с манибэком в Беларуси
Люди делятся на две категории: тех, кто активно пользуется манибэком, и тех, кто не может подобрать себе подходящую платежную карту. Ведь для этого, как правило, нужно проанализировать свои расходы, рассчитать «точку безубыточности». МТБлог это не только понимает, но и предлагает простые и гибкие решения.
Манибэк или кешбэк?
В общем понимании это синонимы. Нацбанк ранее объяснял, что кешбэк — это все же больше о маркетинговых акциях с наличными деньгами. Учитывая, что сегодня большинство программ лояльности строятся на безналичных операциях, правильнее говорить «манибэк» — этот термин подразумевает любые формы поощрения клиентов.
Немного истории
Для начала разберемся, что такое манибэк и откуда он взялся. Дословно с английского moneyback переводится как «возврат денег». В нашем случае речь идет о доходе, который получает владелец счета от суммы оплаты товаров (работ, услуг) с использованием карточки в виде процентов или в фиксированной сумме.
В числе первых компаний, которые начали мотивировать своих клиентов возвращаться к ним снова и снова, была Sperry & Hutchinson. Основали ее в 1896 году американские предприниматели Томас Сперри и Шелли Хатчинсон. Они начали выпускать «зеленые» марки (S&H Green Stamps) и продавать их магазинам и заправкам. Те, в свою очередь, раздавали марки своим клиентам в качестве бонусов: чем больше сумма покупки, тем больше марок. Люди клеили их в специальные альбомы, которые бесплатно предоставляла Sperry & Hutchinson. Заполнив эти альбомы, их можно было обменять на товары из каталога компании.
«Зеленые» марки использовались вплоть до конца восьмидесятых годов прошлого столетия. На пик популярности они вышли в 1960-х, когда Sperry & Hutchinson выпустила больше марок, чем Почтовая служба США. Схема работает до сих пор: кажется, еще пару лет назад в белорусских гипермаркетах предлагали собирать наклейки в специальный буклет, чтобы покупать товары со скидкой. Про десятый кофе в подарок вообще промолчим.
Первая программа лояльности современного типа появилась в конце 1970-х — начале 1980-х годов: это всем известные мили, которые придумали в авиакомпании American Airlines. Прошло почти полвека, а схема работает безотказно. А спустя всего каких-то лет пять появилась и одна из первых банковских карт, на которую возвращалась часть расходов.
Как быть с налогами?
Манибэк до 2% от суммы оплаты не облагается подоходным налогом. Норма действует до 1 января 2026 года, но не исключено, что ее продлят. По крайней мере, так было уже дважды: в 2017-м и 2021-м. Если манибэк больше 2%, то надо заплатить подоходный налог в размере 13%. Так, если манибэк составил 5%, то речь идет о 3%. Как правило, самим ходить в налоговую и оплачивать подоходный за манибэк не надо: банк берет на себя функции налогового агента и сам занимается этим вопросом.
Во многих программах лояльности награда предлагается в виде бонусных баллов, а не манибэка. Чтобы понять, в чем разница, заглянем в договор публичной оферты на участие в бонусной программе МТБанка «Манички». Там сказано, что бонусный балл — это условная единица, которая зачисляется на бонусный счет участника и списывается в соответствии с правилами программы. Бонусные баллы используются только в учетных целях и не являются и не могут являться видом дохода, средством платежа, каким-либо видом валюты или ценной бумаги. Они не могут быть обналичены, переданы по наследству и так далее. В свою очередь, бонусный счет не является банковским счетом, к которому эмитирована карточка. Напомним, что манибэк в чистом виде — это доход, который получает владелец счета от суммы оплаты товаров (работ, услуг).
Новая программа лояльности «Манички»
Какими бы ни были вознаграждения, банк вводит их, чтобы повысить лояльность клиентов, укрепить и вывести отношения с ними на долгосрочный уровень. Программа лояльности «Манички» — одно из свежих решений, которое подразумевает еще больше бонусов.
Манички (одна маничка равна 10 копейкам) начисляются за обычные повседневные операции, например за оплату покупок или счетов через ЕРИП. Каждое действие приносит определенное количество бонусов — сумму можно посмотреть в личном кабинете. Арифметика простая: чем больше бонусов-маничек соберется, тем больше скидок и подарков можно получить от МТБанка и партнеров программы.
Как присоединиться?
Стать участником программы может любой клиент банка. Для этого нужно пройти регистрацию. Манички начнут накапливаться с первых же шагов. Присоединились к программе — 35 баллов, стали пользователем приложения Moby — еще столько же.
Как собирать манички?
- Используйте Moby для платежей в ЕРИП по картам Mastercard. Чем больше сумма, тем больше бонусов. За месяц таким образом можно получить до 30 маничек.
- Просто расплачивайтесь картой Mastercard. Бонусы будут начисляться в течение месяца и по итоговой сумме всех покупок. За сумму от 200 до 300 рублей положены 2 манички, от 300 до 400 — 5, от 400 до 500 — 10. Если набежало от 500 до 600 рублей, то в личном кабинете отобразится 15 маничек, от 600 — 20.
- Оформите карту Халва Mix или Халва Max — только за оформление полагается 200 маничек. За покупки можно получать в копилку до 60 маничек в месяц, а за остаток на счете — до 50.
- В Moby можно завести карту Кактус (о ней мы еще расскажем подробнее) — при открытии будет начислено 50 баллов.
- А если оформите в МТБанке потребительский кредит, то получите 300 маничек.
Где тратить манички?
Накопленные бонусы можно обменивать на скидки, купоны и сертификаты у партнеров: например, выгодно заправлять автомобиль, покупать детские товары, а также одежду и обувь себе. Список предложений можно посмотреть здесь. А еще за манички можно подключить сервисы и услуги МТБанка, что тоже весьма приятно.
Какие бонусные карты есть у МТБанка? Решений много — на разный вкус: для путешественников — PayOkay, для автомобилистов — Автокарта. Остановимся подробнее на универсальных продуктах.
Кактус
Кактус позволяет накапливать бонусные баллы, которые обмениваются на рубли (1 балл равен 1 рублю) через компенсацию покупок в прошлом месяце. То есть чем чаще рассчитываешься картой, тем больше баллов можно поменять на рубли в следующем месяце.
Цифровая карта Кактус интересна тем, что ее легко настраивать под себя: раз в месяц при необходимости подключаешь одни функции и выключаешь другие, если необходимости в них пока нет. Оформляется карта бесплатно и быстро в мобильном банке Moby. С ее помощью на ежедневных покупках можно зарабатывать до 10%.
У Кактуса есть базовые функции и подключаемые. Первые становятся доступны сразу после оформления карты и будут бесплатными. Так, можно бесплатно снимать наличные, оформить овердрафт (правда, бонусные баллы за него не начисляются) или заказать две дополнительные рублевые карты.
Подключаемые — это функции, которыми можно управлять самостоятельно в мобильном банке Moby:
- Умный манибэк до 5%. Банк сам анализирует, в какой категории товаров или услуг клиент совершал больше всего покупок в прошлом месяце, и рассчитывает бонусные баллы за эти покупки по повышенной ставке. Ее размер зависит от оборота по карте.
- Любимая категория — 3%. Дает возможность получать бонусные баллы за покупки в одной из восьми категорий — клиенту нужно выбрать ту, в которой он планирует рассчитываться больше всего в течение месяца. Раз в месяц любимую категорию можно изменить.
- Партнерская сеть — до 10%. В числе партнеров — продуктовые магазины, рестораны, фитнес-клубы, салоны сотовой связи, каршеринг, ювелирные магазины и другие. Полный список партнеров можно посмотреть тут.
- Повышенная ставка на остаток на карте — 3% на любую сумму остатка. Смело подключайте, если знаете, что в следующем месяце больших расходов не предвидится: например, вы уезжаете в отпуск в деревню к бабушке или на курорт по системе «все включено».
Добавить одну опцию в месяц стоит 2,99 рубля. Функция «Партнерская сеть» подключается бесплатно.
Onliner Клевер
Заказать карту можно в личном кабинете на портале Onliner.by. Вся процедура оформления происходит онлайн и занимает всего несколько минут. Держателям карт Onliner Клевер доступны безналичные расчеты, переводы, возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах МТБанка и банков-партнеров. Но фишка этой карты, само собой, в манибэке. Бонусными рублями можно вернуть 5% от стоимости покупки в Каталоге Onlíner и до 1% при расчетах вне Каталога Onlíner. Лимиты тоже есть, куда без них: 50 бонусных рублей за одну покупку и 200 бонусных рублей в месяц.
Потратить бонусные рубли на карте Onliner Клевер можно только на оплату покупок в каталоге портала: 1 бонусный рубль равен 1 белорусскому рублю. Бонусами можно оплатить до 100% любой покупки в каталоге так же, как вы бы делали это при оплате картой онлайн.
В остальном Onliner Клевер ничем не отличается от обычной платежной карты: ею оплачивают билеты в кино, доставку пиццы или номер в гостинице. Кроме того, карту можно привязать к одному из электронных приложений или сервисов бесконтактной оплаты (Apple Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Xiaomi Mi Smart Band 4 NFC, MTBankHCE) и оплачивать покупки в обычном магазине. Манибэк составит до 1%.
Баланс бонусных рублей виден в личном кабинете на Onlíner. Что особенно радует, они не сгорают. Бонусами можно воспользоваться в любое удобное время. Карта (можно пользоваться онлайн, а можно заказать физическую) оформляется на 3 года.
![](https://mtblog.mtbank.by/wp-content/uploads/2024/07/shutterstock_2309346133.jpg)
Люди делятся на две категории: тех, кто активно пользуется манибэком, и тех, кто не может подобрать себе подходящую пла...
![](https://mtblog.mtbank.by/wp-content/uploads/2024/04/halva-2.jpeg)
В апреле 2014 года Халва вышла на старт с тремя сотнями магазинов в качестве партнеров и под лозунгом «карта рассрочки ...
![](https://mtblog.mtbank.by/wp-content/uploads/2024/03/novostroi.jpeg)
Как купить квартиру и не прогадать? Подводных камней очень много, и мелочей, на которые надо обратить внимание, тоже не...
![](https://mtblog.mtbank.by/wp-content/uploads/2024/03/800_600.jpg)
Устрицы, шоколад ручной работы, дыни с Хоккайдо: весь гастрономический мир сегодня у нас в руках. А бывает дорого, вкус...