Как факторинг помогает бизнесу: выгоды и преимущества простыми словами

Факторинг — это финансовый инструмент, который позволяет бизнесу поддерживать стабильный денежный поток и быстро реагировать на спрос. Для тех, кто никогда не сталкивался с термином «факторинг», давайте сегодня проясним в МТБлоге, что такое факторинг и как он может стать ключом к финансовому успеху.

Что такое факторинг

Факторинг — это инструмент, который помогает продавцу сразу получать деньги за отгруженные товары или оказанные услуги, не дожидаясь оплаты от покупателей по истечении отсрочки, а покупатель получает желаемую отсрочку.

По сути, договор факторинга — это получение финансирования под «залог» дебиторской задолженности за определенное вознаграждение, которое называется дисконт.

Представим ситуацию: вы производитель удобрений и заключили контракт на 5 млн белорусских рублей с отсрочкой платежа для вашего покупателя на 90 дней. Чтобы не сокращать производство в сезон и получить свою выручку по данному контракту сразу, вы можете обратиться в банк — он перечислит до 100% стоимости поставки, а оплату по договору факторинга попросит вернуть по истечении срока отсрочки по договору поставки.

Факторинг — это решение, которое закрывает кассовый разрыв, увеличивает ликвидность и дает доступ к новым заказам. Выгоды и преимущества факторинга особенно заметны, когда бизнесу нужно быстрое финансирование без залога и с гибкими условиями.

Когда полезен факторинг

Факторинг особенно актуален, когда бизнесу нужно быстрое финансирование или нет возможности или желания брать кредит с оформлением имущественного залога. Факторинг помогает:

• получить гибкие условия отсрочки;
• наращивать объемы бизнеса и выходить на новые рынки;
• перевести дебиторскую задолженность в деньги;
• получить финансирование без имущественного обеспечения.

Факторинг особенно удобен для бизнеса с постоянными расчетами, того, который работает с отсрочкой платежей и заинтересован в устойчивом росте.

Возможности факторинга для продавца-кредитора

Стабильный денежный поток

Поставщик получает деньги от банка за поставку с отсрочкой платежа сразу.

Высокая скорость

Проведение расчетов в короткие сроки в рамках установленного лимита по договору.

Ускорение роста бизнеса

Благодаря быстрому получению средств можно расширять производство, увеличивать объемы закупок и привлекать новых партнеров. 

Прозрачность сделки

Все участники сделки четко понимают условия финансирования.

Повышение конкурентоспособности

Возможность предоставлять клиентам отсрочку платежа делает компанию более привлекательной на рынке.

Возможности факторинга для покупателя-дебитора

Повышение надежности поставок

Поставщики охотнее работают с покупателями, использующими факторинг, так как получают оплату быстрее.

Рост объемов продаж

Повышение конкурентоспособности благодаря расширению товарного ассортимента и сотрудничество с важными поставщиками на постоянной основе.

Повышение ликвидности

Покупатель может направить свободные средства на другие нужды, не используя их для немедленной оплаты поставки.

Управление финансовыми потоками

Возможность получать товары и услуги с отсрочкой платежа позволяет рассчитаться за такую поставку выручкой от их реализации.

Гибкость условий

Покупатель может выбрать удобные условия отсрочки для развития своего бизнеса.

Эти факторы содействуют более эффективному управлению финансами и обеспечивают стабильность бизнеса покупателей.

Распространенные мифы о факторинге

Некоторые компании избегают факторинга из-за стереотипов.

«Это слишком дорого».

На деле размер вознаграждения по факторингу сопоставим с процентами, которые устанавливаются банком по беззалоговому и быстрому кредиту. Факторинг от МТБанка — это финансирование без скрытых комиссий.

«Сложно и много документов».

Факторинг — это простая сделка. При этом условия по сделке прозрачны и понятны каждой стороне. Поскольку факторинг — это, как правило, беззалоговый инструмент финансирования, то пакет документов существенно меньше, чем по обычному кредиту.

«Факторинг — это только для проблемных компаний».

Наоборот, это популярный инструмент для бизнеса, который хочет работать эффективнее.

«Факторинг подходит только крупным компаниям».

Это не так. Даже небольшие предприятия могут использовать факторинг, если работают с надежными клиентами.

Все эти страхи не подтверждаются практикой: сущность факторинга — это повышение финансовой устойчивости за счет оптимальных условий взаимодействия поставщика и покупателя при сотрудничестве с банком по факторингу.

Чем факторинг лучше кредита

Факторинг и кредит — два разных инструмента. Это важно понимать!

Главное отличие факторинга от кредита в том, что по факторингу не требуется предоставление залога.

В отличие от кредита:

• поступившие деньги по договору факторинга продавец может использовать на любые цели, и нет необходимости подтверждать целевое использование;
• сумма финансирования, полученная по факторингу, возвращается покупателем по истечении срока отсрочки, а не продавцом.

Как работает факторинг

Схема работы проста:

1. Заключение договора поставки на условиях отсрочки платежа и отгрузка товара.
2. Обращение в банк. Вы предлагаете банку выкупить денежное требование выручки по договору поставки.
3. Заключение договора факторинга. Банк рассмотрит ваше предложение в кратчайшие сроки и предложит заключить договор факторинга, в котором фиксируются условия, возможно подключение покупателя (при открытом факторинге).
4. Финансирование. Банк перечисляет вам средства за поставку сразу.
5. Погашение. Ваш покупатель по истечении срока отсрочки оплачивает поставку либо вам (в случае скрытого факторинга), либо напрямую банку.

Заключение

Цель факторинга — обеспечение стабильного роста бизнеса. Он помогает компаниям лучше управлять финансами, экономить ресурсы и быстрее двигаться вперед.

В чем суть факторинга в банке? Это услуга, при которой банк становится вашим партнером по работе с дебиторской задолженностью, обеспечивая ускорение перевода дебиторской задолженности в деньги.

Факторинг в Беларуси активно развивается, и МТБанк предлагает удобные условия для работы с ним. Независимо от масштабов бизнеса факторинг может стать стратегическим решением — разумным, гибким и эффективным.

Поделиться статьей Скопировать ссылку

Вы можете поделиться статьёй