Как проверить контрагента и избежать рисков

Проверка контрагента в Беларуси давно перестала быть формальностью: от нее напрямую зависят финансовая стабильность и юридическая безопасность любого бизнеса. Разобрались, какие инструменты можно использовать, чтобы заранее выявить риски и избежать проблемных сделок.

Кто такой контрагент

Для начала давайте разберемся в терминах. В предпринимательской практике контрагент — это юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель, выступающие партнером по гражданско-правовой сделке. Это могут быть поставщик, покупатель, подрядчик, исполнитель услуг.

Проверка контрагента — системная оценка его юридического, финансового и делового статуса с использованием официальных и открытых источников информации.

Зачем проводить проверку контрагента

В белорусских реалиях проверку контрагента можно назвать проявлением должной осмотрительности (этот термин активно используется контролирующими органами при оценке законности хозяйственных операций).

Сотрудничество с непроверенными партнерами может привести к серьезным последствиям. Самые значимые риски:

1. Финансовые потери.

Неоплаченные счета, кассовые разрывы, прямые убытки от неисполнения обязательств — вот чем может закончиться работа с недобросовестным контрагентом. Вы можете не получить товар или услугу после предоплаты либо не получить оплату за уже отгруженный товар. Ряд компаний-однодневок создаются для того, чтобы получить предоплату и исчезнуть.

Сотрудничество с компанией, которая находится в стадии банкротства, тоже грозит финансовыми потерями.

2. Удар по репутации.

Работа с компаниями, чья репутация сомнительна, может плохо сказаться на имидже вашего бизнеса в глазах клиентов и партнеров. Планируете привлекать инвестиции? Рекомендуем разобраться, как проверить контрагента на благонадежность. Иначе можно не найти средств на развитие собственного дела.

3. Срыв сроков по другим проектам.

Ненадежный поставщик или подрядчик может сорвать выполнение обязательств перед другими вашими клиентами, что приведет к убыткам, штрафам и недоверию со стороны партнеров.

4. Налоговые риски.

Если выяснится, что вы работаете с контрагентами, замешанными в схемах по отмыванию денег или уклонению от уплаты налогов, налоговая может начать проверку уже вашей компании.

5. Юридические последствия.

Если вы не успели проверить финансовое состояние контрагента, а он засветился в новостях у правоохранителей, то, скорее всего, вам тоже придется столкнуться с проверками контролирующих органов, блокировкой счетов, сложностями с участием в госзакупках и другими неприятными юридическими последствиями.

Как проводить проверку контрагента

Эффективная проверка контрагента в Беларуси должна быть системной. Разработали пошаговый алгоритм действий.

Шаг 1. Сбор базовой информации.

Как проверить бизнес потенциального партнера? Начните с основных сведений:

• Попросите партнера предоставить свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, устав, протокол назначения руководства, доверенности (если сделку подписывает не директор).
• Уточните УНП (учетный номер плательщика) — это ключевой идентификатор белорусской компании, с его помощью можно выполнить большинство проверок.

Шаг 2. Проверка официальных реестров и СМИ.

Это еще один обязательный пункт плана «Как проверить контрагента в Беларуси». Какие реестры стоит включить в список:

• Единый государственный реестр юридических лиц и ИП (ЕГР) — это ключевой источник регистрационных данных, содержащий наименование, статус (действует/ликвидирован), юридический адрес, учредителей, дату регистрации и так далее;
• Единый государственный реестр сведений о банкротстве — этот ресурс можно использовать для получения сведений о возможном банкротстве партнера;
• реестр недобросовестных поставщиков, который ведет Министерство антимонопольного регулирования и торговли; попадание в этот список закрывает доступ к госзаказу и осложняет работу на коммерческом рынке;
• Государственный реестр плательщиков, за который отвечает Министерство по налогам и сборам, — там можно проверить налоговый статус контрагента, наличие задолженностей, регистрацию в качестве плательщика налогов;
• судебные и исполнительные производства.

Кроме того, проведите анализ всех упоминаний заинтересовавшей вас компании в СМИ и интернет-источниках: ищите новости о судебных спорах, финансовых проблемах, конфликтах с сотрудниками.

Шаг 3. Оценка финансового состояния.

Финансовая устойчивость партнера говорит о том, что он будет выполнять свои обязательства. Поэтому очень важно понимать, как проверить контрагента на платежеспособность.

Чтобы понять состояние финансов контрагента, проанализируйте:

• бухгалтерскую отчетность: запросите балансы и отчеты о прибылях и убытках (желательно за несколько периодов, чтобы можно было увидеть динамику);
• показатели платежеспособности: рассчитайте коэффициенты ликвидности, финансовой устойчивости, рентабельности.

Шаг 4. Признаки недобросовестности.

Есть несколько «красных флагов», которые могут предупредить о возможных проблемах:

1. Массовый адрес: вас должна насторожить «прописка» партнера по адресу, по которому зарегистрированы десятки или сотни других фирм.
2. Массовый руководитель: одно физическое лицо выступает руководителем в множестве организаций.
3. Отсутствие реальной деятельности: нет сотрудников, офиса, сайта, невозможно связаться с руководством.
4. Недавняя регистрация: компания создана недавно, что может указывать на возможную однодневку.

Совет: фиксируйте все этапы своей проверки и ее результаты. Сохраняйте выписки, отчеты, скриншоты сайтов, переписку с контрагентом. Это поможет в спорах с налоговыми или другими контролирующими органами.

Какие сервисы использовать для проверки контрагента

Не все готовы тратить большое количество времени и вручную проверять реестры, анализировать упоминания в СМИ, изучать судебные дела. В Беларуси доступны специализированные сервисы, которые ускоряют этот процесс, агрегируя информацию из официальных источников.

Онлайн-сервис «Проверка контрагента» с функционалом «Светофор» от МТБанка — один из вариантов проверки контрагента. Сделать это могут пользователи интернет-банка для корпоративных клиентов и мобильного приложения MTBusiness.

Всего в несколько кликов в режиме реального времени формируется подробное досье с данными из официальных источников о любом белорусском резиденте. Дополнительно можно оценивать организации, зарегистрированные в Казахстане, Кыргызстане, Молдове, России и Украине.

Данные сохраняются в виде PDF-отчета.

Ищете, как проверить контрагента бесплатно? «Светофор» является бесплатным для пользователей MTBusiness.

Сервис позволяет оценить надежность бизнес-партнера через визуализацию данных. Результаты проверки контрагента распределяются по категориям, выделенным соответствующими цветами:

• «Признаки надежности» (зеленая зона);
• «Признаки, на которые стоит обратить внимание» (желтая зона);
• «Признаки запрета» (красная зона).

Чек-лист: что важно знать о потенциальном партнере

В качестве резюме составили чек-лист, который поможет провести всестороннюю проверку контрагента.

1. Юридический статус и регистрация:

• Подтверждено наличие действующей регистрации в ЕГР.
• УНП действителен и соответствует данным контрагента.
• Проверены уставные документы и полномочия руководителя.

2. Финансовое состояние:

• Проанализирована бухгалтерская отчетность за несколько периодов.
• Отсутствует значительная задолженность по налогам и сборам.
• Нет признаков банкротства или неплатежеспособности.
• Присутствует приемлемая налоговая нагрузка.

3. Деловая репутация:

• Отсутствие в реестре недобросовестных поставщиков (РНП).
• Минимальное количество судебных дел в качестве ответчика.
• Положительная история выполнения обязательств.
• СМИ.

4. Признаки добросовестности:

• Реальный, а не массовый адрес местонахождения.
• Подтвержденное наличие сотрудников, офиса, активов.
• Прозрачная структура собственности.
• Опыт работы в отрасли, наличие необходимых лицензий.

Поделиться статьей Скопировать ссылку

Вы можете поделиться статьёй