Финансирование бизнеса и стартапов: как получить инвестиционный кредит на развитие своего дела

Доступ к финансовым инструментам часто является основой для старта, развития и масштабирования бизнеса. В прошлом месяце начальник управления кредитования малого и микробизнеса МТБанка Анастасия Шерементьева рассказала о продуктах, которые помогают закрывать краткосрочные кассовые разрывы, а также какие формы финансирования лучше выбирать для разовых крупных закупок. Сегодня выходим за рамки оборотного финансирования и говорим об инвестиционном кредитовании для малого и среднего бизнеса.

Инвестиционные кредиты

Начнем с инвестиционных кредитов. Такой вид финансирования используется для приобретения основных средств, которые будут использоваться в бизнесе долгий период времени: автотранспорт, оборудование, недвижимость и так далее.

Получить инвестиционный кредит

Основное отличие инвестиционных кредитов от оборотных — это срок финансирования. Инвестиционные кредиты являются долгосрочными. Сроки погашения по ним часто соответствуют срокам окупаемости объекта, который приобретается бизнесом.

В зависимости от банка сроки кредитования могут отличаться, но усредненно они составляют:

• на недвижимость — до 7 лет;
• на легковой и грузовой автотранспорт, специальную технику и оборудование — до 5 лет.

В таком виде финансирования появляется такое понятие, как собственное участие. Это значит, что для покупки основных средств порядка 10—20% от стоимости у вас должно быть в собственном накоплении, а остальную часть закрывает банк. Объект, который приобретается, обычно выступает залоговым обеспечением.

∗∗∗

Часть 1. Анастасия Шерементьева
Финансовая поддержка для малого бизнеса: как МТБанк помогает справляться с кассовыми разрывами, расти быстрее и закупать дешевле

∗∗∗

Когда бизнесу нужен инвестиционный кредит?

Представьте, что вы арендуете помещение и узнаете, что собственник хочет выставить его на продажу. Вас помещение устраивает, а платеж по кредиту будет соизмерим со стоимостью аренды. В данном случае очень логично обратиться в банк за финансовой поддержкой, и вместо арендных платежей вы будете выплачивать кредит, но уже обладая активом.

Или вы занимаетесь оказанием услуг такси или грузоперевозками. Это те виды деятельности, где легче и эффективнее развиваться с бо́льшим автопарком. В расширении автопарка или его обновлении вам тоже может помочь банк.

На что обратить внимание при приобретении основных средств

Приобретая основные фонды, предприниматель должен понимать, что его бизнес заработает на этом. Чистой прибыли от деятельности бизнеса должно хватать на совершение ежемесячных платежей по кредиту.

Также можно принять во внимание прогнозируемую чистую прибыль с учетом введения приобретаемого объекта в бизнес. Например, приобретенное оборудование поможет вам сократить процент брака в производственном цикле. Данную экономию нужно учесть при расчете достаточности потенциальной чистой прибыли для погашения кредита.

МТБанк предлагает инвестиционное финансирование до 7 лет с собственным участием в проекте от 0%, с возможностью отсрочки (на период запуска) или индивидуальным графиком погашения (в том числе с учетом сезонности).

А если у вас на примете уже есть объект и расплатиться по нему нужно сегодня, для клиентов, у которых открыт счет МТБанке, есть возможность получить инвестиционный кредит онлайн за 2 минуты, оформив наш новый продукт Бизнес-Экспресс.Онлайн в клиент-банке:

• на сумму до 50 тысяч рублей;
• без залога и поручительств;
• сроком до 36 месяцев.

Также МТБанк сотрудничает с Белорусским фондом финансовой поддержки предпринимателей и Банком развития, предлагая льготные программы для экспортно ориентированных, производственных, региональных предприятий и прочих.

Преимущества программ:

1. Ставки до 50% ниже тех, что предлагают банки с финансированием за счет своих ресурсов.
2. Длительный срок финансирования (до 5 лет).
3. Возможность предоставления поручительства от фонда на 80% суммы кредита.

Эти программы особенно выгодны для покупки оборудования или реализации инновационных проектов. Специалисты банка помогут подобрать подходящее решение.

Чем лизинг отличается от кредита

Финансирование в рамках лизинга предоставляют как банки, так и лизинговые компании. Важное отличие лизинга от кредита в том, что приобретаемое имущество находится в собственности лизингодателя до момента его выкупа, тогда как по кредиту — в собственности кредитополучателя.

Это простой и эффективный способ, который позволяет компании развиваться, обновлять основные средства, управлять своими финансовыми ресурсами более рационально, и вот почему:

• Лизинг выгоден для предприятий на общей системе налогообложения, так как для многих предметов лизинга есть возможность применить ускоренную амортизацию (например, оборудование, специальная техника).
• НДС принимается в зачет согласно графику лизинговых платежей.

У МТБанка есть специализированное подразделение — Центр лизинга, которое помогает быстро, на выгодных условиях и с минимальным пакетом документов оформить лизинг на легковой и грузовой автотранспорт, специальную технику и оборудование.

Банк сотрудничает со многими автоцентрами Беларуси, поставщиками и производителями грузовой и специальной техники, предлагая совместные лизинговые программы с минимальной ставкой (от 0,001%) и минимальным авансовым платежом (от 0%).

Работа со стартапами: первые шаги к успеху

МТБанк — один из немногих банков на белорусском рынке, которые готовы работать с чистыми стартапами. Однако для успешного сотрудничества важно соблюдать определенные условия:

1. Финансовая модель и бизнес-план. Банк оценивает возвратность инвестиций, поэтому важно прийти с четким планом, понимать каждую цифру и быть готовым пояснить ее. Не покупайте бизнес-план. Предпринимателю важно и нужно разбираться в каждой цифре самостоятельно — прежде всего для себя.
2. Собственное участие. Стартап должен профинансировать хотя бы 20% стоимости проекта самостоятельно. Для этого можно привлечь средства друзей, родственников или личные сбережения.
3. Залог и поручительство. Для финансирования стартапа обычно требуется предоставление залога, поручительство. Залог может включать автотранспорт, недвижимость, приобретаемое имущество, а поручительство могут давать надежные лица со стабильным доходом. Это показывает серьезность намерений и готовность разделить риски с банком.

Пример: клиент несколько лет работал в найме, накопил собственные средства и открыл кофейню, профинансировав проект совместно с МТБанком в пропорции 50/50. Банк поддержал идею, оценив риски и уверенность клиента в своем проекте.

Важные моменты и лайфхаки при работе с банком

Самое важное при сотрудничестве с банком — помнить, что вы с ним в одной лодке. Банк также очень заинтересован в том, чтобы ваш бизнес развивался и проблемы решались разумно. Вот несколько лайфхаков, как сделать взаимоотношения с банком лучше.

1. Убытки — это не приговор. Если бизнес временно работает с убытком, банк готов рассмотреть вашу заявку, но процесс займет больше времени. Важно предоставить детальный бизнес-план и объяснить, как вы планируете выйти на прибыль.
2. Отношения с банком. Построение долгосрочных отношений с банком упрощает доступ к финансированию. Клиенты, уже имеющие историю сотрудничества с банком, получают больше возможностей и лояльное отношение в сложных ситуациях.
3. Проблемы с выплатами. Если возникли финансовые трудности, важно сразу связаться с банком. Можно совместно разработать график реструктуризации задолженности. Худшее, что можно сделать, — это игнорировать проблему и не выходить на связь.
4. Планирование финансирования. Подайте заявку заранее, если знаете о потребности в финансировании. Это позволит избежать спешки при выборе источника финансирования и не соглашаться на невыгодные условия.

МТБанк стремится стать надежным партнером для малого бизнеса и стартапов, помогая развиваться и достигать новых высот. Обратитесь к специалистам банка, чтобы узнать больше о доступных программах и выбрать подходящее решение для вашего бизнеса.

Мне понравилась статья Поделиться статьей Скопировать ссылку

Вы можете поделиться статьёй