Как выбрать банк для ИП
Открыть расчетный счет так же просто и быстро, как зарегистрировать ИП. В банках придумали, как вам не тратить много времени. И это правда! Гораздо больше сил придется потратить на то, чтобы выбрать банк. Для тех, кто еще на пути к самостоятельному ведению дел, делимся опытом – на что обращать внимание, где быть внимательным и почему дома придется наводить порядок. Разобраться нам помогла учредитель компании «БизнесСтарт» Ольга Иваненко.
География
– Если ваши клиенты – это розница, а инкассация и сдача наличных станут постоянным ритуалом, география имеет значение. В некоторых банках выручку принимают только в том отделении, где вы оформили счет. Есть те, кто зачисляет наличные в любом отделении банка. Поинтересуйтесь об этом заранее, – рассказывает Ольга.
Для тех, чей труд оплачивают по безналу, география не главный аргумент. Вы установите интернет- или клиент-банк, со своим менеджером будете общаться по телефону и в отделение заглянете всего-то парочку раз в год.
Деньги
Считается, что первым делом следует узнать, сколько стоит ежемесячное обслуживание, какой процент банк снимает за перевод денег на карту и какую комиссию берет за начисление выручки. Мы рекомендуем другую логику. Определитесь, вы выбираете банк для долгосрочного сотрудничества или интересна только цена, здесь и сейчас.
– Планируете работать долго и на перспективу – выбирайте банк, у которого есть экспертиза в вашей сфере. К примеру, вы связаны с внешнеэкономическими сделками. Есть банки, продвинутые в этих операциях, которые котируются за пределами Беларуси. Для вас важны интернет-платежи – ищите тот банк, который поможет подключить все сервисы для оплаты. Планируете валютные операции, сравнивайте комиссию и условия обслуживания. На первый план выходит не стоимость, а возможности банка, что он может вам предложить, – советует Ольга Иваненко.
Если не загадываете далеко наперед – сравнивайте цены на пакеты услуг. Вы можете найти предложение с минимальными ценами, но это не значит, что вы всех перехитрили. Как правило, низкий входной порог банки компенсируют за счет других операций, которые оказываются платными и не самыми дешевыми. Например, за закрытие счета вам могут выставить сумму, которая перекроет все расходы на обслуживание.
За что мы платим
- Открытие счета – бесплатно, у всех входит в пакет услуг.
- Цены на ежемесячное обслуживание разные. И снова – обращайте внимание, что банк включает в пакет.
- К примеру, клиент-банк устанавливается по умолчанию или за него надо отдельно платить.
- Это касается и платежей. Сколько платежек включает пакет. Сколько стоит платежка сверх нормы.
- Выпуск платежной карты. Многие банки выпускают дебетовые карты Visa или MasterCard бесплатно.
- Комиссия за перевод денег на карту. Она существенно ниже, чем комиссия за снятие наличных со счета. Советуем заводить карточку банка, где открываете расчетный счет.
- Для тех, кто зачисляет выручку на счет, важна комиссия за операцию. Комиссия будет меньше, если оформите эквайринг. По законодательству, торговые терминалы должны быть установлены обязательно. Советуем заранее выбрать банк-эквайер.
Репутация
Банки работают над своим имиджем. Кто-то – пафосный и консервативный, приходишь в отделение, как в самую важную организацию в мире. Другие – модные, говорят без канцеляризмов и шутят в рекламе. Третьи – дешевые, берут ценой. Четвертые – гибкие, быстрые и мобильные. Пятые – государственные и стабильные. Выбирайте, что ближе вам.
Стоит обратить внимание на надежность банка, сколько лет он на рынке. Это очень важно для тех, кто готов к серьезным и долгим отношениям с банком. Самый большой риск в долгосрочной перспективе – это отзыв банковской лицензии. К счастью, в Беларуси такие новости звучат редко. В России наоборот – уже не новость.
– С репутацией связано одно заблуждение. Начинающие предприниматели думают: «Этот банк слишком пафосный и крупный для меня. ИП им не интересны, вип-клиентом стану не скоро, а хорошего отношения к себе хочется». Ошибка кроется в том, что ИП открывают счет в головных отделениях крупных банков. Там вы на самом деле затеряетесь. Зайдите в небольшое ЦБУ, где все клиенты на вес золота, и отношение к вам изменится, – рассказывает Ольга Иваненко.
Плюшки
Банки искренне стремятся быть лояльными. На практике это выходит не всегда, как и в любом бизнесе, но эксклюзивные предложения разрабатывают многие. Это может быть закрытый клуб для клиентов с интересными мероприятиями. Другие предлагают приятные скидки и акции от партнеров. Кто-то вводит систематическое обучение, чтобы ваш бизнес рос и развивался – от этого хорошо всем.
Есть плюшки практическо-прикладные. Некоторые банки снимают лимиты по времени на проведение платежей. Вы не зависите от банковского дня и можете совершать операции в любое время, и за это с вас не попросят дополнительную комиссию. Другие отправляют смс-оповещение, когда деньги зачисляются на счет.
Если еще недавно банки недооценивали индивидуальных предпринимателей, то сегодня некоторые показывают выручку больше, чем небольшой бизнес. Мировой рынок становится самозанятым: профессионалы идут во фриланс, работают с крупными корпорациями. Ремесленники создают эксклюзивные вещи, которые высоко ценятся.
Еще раз: как действовать
- Узнать условия и выбрать банк
- С банком определились – действуем дальше. Звоним в контакт-центр и узнаем, куда идти и какие документы готовить.
- Едем в банк. С собой берем свидетельство о регистрации ИП, паспорт и печать, если работаете с ней.
- Заполняем документы и задаем вопросы. Не стесняйтесь много спрашивать, если что-то непонятно.
- Наводим дома порядок. Через два-три дня к вам приедет специалист установить клиент-банк. Программу устанавливают на компьютер и выдают флешку с кодом доступа. Через клиент-банк вы будете совершать все операции, работает программа только с одного компьютера. Клиент-банк можно переустановить, но для этого снова придется вызывать мастера. За пять минут установщик вам расскажет, как пользоваться клиент-банком. Он скажет, что все просто, но сразу ничего не будет понятно. Но как только сядете сами, все интуитивно заработает. Вместо клиент-банка можно пользоваться интернет-банком. Устанавливать на компьютер его не нужно, платежи можно совершать в любом месте, где есть интернет. Минус интернет-банка в ограниченном перечне операций. К примеру, нельзя проводить валютные платежи.
- Помните про IBAN. C 4 июля белорусские банки переходят на использование международных номера счета (IBAN) и банковского идентификационного кода (BIC). У вас в договоре с банком будет написан новый номер счета в формате IBAN. Помните, что с 4 июля в договорах на оплату нужно указывать его. Больше узнать про IBAN можно в этой статье.
- Получите карту. Через пару дней вам позвонят из банка и пригласят забрать именную дебетовую карту. Как только ваша карта на руках, можете тестировать клиент-банк и переводить заработанные деньги с расчетного счета на карту.
– Нельзя недооценивать человеческий фактор. Вы можете выбрать самый лучший банк по всем параметрам, а наткнетесь на так себе менеджера. А можете не угадать с условиями, но за личного менеджера простите банку все, – резюмирует Ольга Иваненко.

Современный образ жизни часто сопровождается ростом количества вещей, которые мы храним в наших домах. Одежда, обувь, п...

С наступлением холодного сезона приходит время простуд и гриппа. Каждый из нас хочет избежать неприятных последствий эт...

Случаются ситуации, когда нужное приложение установить на смартфон сложнее, чем обычно. Например, программу удалили из ...

Всем известный YouTube предлагает множество функций, которые, возможно, остаются незамеченными большинством пользовател...