Разбираемся, как работает банкротство физлиц  

Принято считать, что банкротство – понятие исключительно из мира предпринимательства и бизнеса. Однако уже не первое десятилетие в Европе, США, России существует институт банкротства физлиц. Это значит, что неплатежеспособные граждане, не имеющие возможности погасить свои долги в установленный срок, могут объявить себя банкротами. В Беларуси давно ведутся разговоры о создании подобной практики и закреплении ее в законе, однако пока что проект не реализован.

Вместе с юристом международной юридической компании GRATA International, Belarus Полиной Антоненко разбираемся, в чем преимущества института банкротства, а также есть ли возможность и необходимость его введения в Беларуси.

Как объявить себя банкротом?

Институт банкротства физлиц существует в Европе и США уже не первое десятилетие. А с 2015 года применяется и в России. Причем, довольно успешно: по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ на 2021 год, процедуру уже прошло более 282 тыс человек. В Казахстане в феврале 2022 года приступили к обсуждению проекта закона о банкротстве.

Именно закон регулирует процедуру банкротства физлиц. Разберем, как это происходит на примере России.

Подать заявление о признании должника банкротом может сам гражданин, его кредиторы, налоговая инспекция. Основанием для этого могут быть:

• долг от 50 тысяч рублей (1 369 белорусских рублей);
• просрочка от 3 месяцев;
• отсутствие возможности оплатить долг.

– Должник обязан инициировать банкротство, если общая сумма его долгов превышает 500 000 российских рублей (13 697 бел руб). Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он все равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным, – уточняет Полина Антоненко. – Процедура может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, и влечет следующие последствия:

• реструктуризацию долга (при наличии стабильного дохода, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить)
• реализацию имущества банкрота (запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Единственное жилье должника не подлежит отчуждению);
• мировое соглашение между должником и его кредиторами (применение возможно на любой стадии банкротства с 1 условием: должник полностью погасил задолженность кредиторов 1-ой и 2-ой очередей).

В чем преимущества института банкротства физлица?

Эксперт отмечает, что такая процедура в первую очередь позволяет гражданину защитить самое необходимое имущество, которое не подлежит изъятию для погашения долгов.

– Это единственное жилье должника и участок земли под ним, индивидуальные вещи (одежда, обувь), домашние животные, деньги в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев, продукты питания и государственные награды, – отмечает юрист.

Также к преимуществам института банкротства можно отнести:

• приостановление начисления процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам;
• прекращение действий исполнительных документов по имущественным взысканиям;
• возможность легально работать и вести бизнес (банкротство снимает с должника риск быть привлеченным к юридической ответственности за уклонение от налогов);
• сохраняется возможность совершать юридические сделки, продавать и приобретать недвижимость, автотранспорт и т.д.;
• сохраняется возможность получения кредитов и займов (после банкротства гражданин обязан только уведомлять кредитные организации о факте банкротства при обращении за кредитом);
• сохраняется возможность регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и открытия своего бизнеса;
• процедура банкротства происходит под полным контролем суда, что защищает интересы должника.

А как в Беларуси?

Вопрос необходимости внедрения института банкротства физических лиц в Беларуси обсуждается уже 10 лет. Так, в 2012 году председатель Высшего хозяйственного суда Виктор Каменков заявил о разработке проекта нового закона, который бы предоставил гражданам возможность заявлять о своей неплатежеспособности.

– Но с того времени вопрос не сдвинулся со своего места. Представители власти говорят об отсутствии массовой задолженности по кредитам физических лиц, особенно в сравнении с Россией. Введение такой процедуры повлечет дополнительные затраты и нагрузку на судебную систему, а также потенциальную возможность инициирования гражданами преднамеренного банкротства, т.е. сознательного ухода от долгов, – отмечает Полина Антоненко. –  Но не исключено, что условия нестабильной экономики и геополитической ситуации, повышение цен на товары и услуги, удорожание иностранной валюты и иные негативные явления могут стать катализаторами внедрения в Беларуси банкротства физических лиц.

На сегодня в Беларуси банкротами могут признать юридическое лицо или индивидуального предпринимателя. И даже учредители или собственники компании не могут стать таковыми. Их могут привлечь к субсидиарной ответственности, как и руководителей компаний, главных бухгалтеров, но только при наличии доказательств их виновных и сознательных действий, которые повлекли банкротство. В настоящее время субсидиарная ответственность – редкое явление, для которого необходимо собрать обширную доказательную базу.

__

Итак, в Беларуси человек не может быть признан банкротом. Если вдруг стало нечем платить по долгам – нужно будет решать вопросы индивидуально с каждым кредитором, договариваться самостоятельно либо через суд. К слову, в нашей стране у должника тоже не заберут единственное жилье и все деньги – на руках суд в любом случае оставит бюджет прожиточного минимума для жизни. Желаем вам финансовой стабильности!

Мне понравилась статья Поделиться статьей Скопировать ссылку

Вы можете поделиться статьёй