Зачем нужна финансовая грамотность и как ее повысить?
Пусть деньги – это не самое главное в жизни, однако без них в современном мире сложно. Финансовая грамотность помогает принимать правильные решения и распоряжаться деньгами так, чтобы они всегда имелись. Делимся рекомендациями для повышения финансовой грамотности и вашего благосостояния.
С 20 по 26 марта 2023 года в Беларуси проходит Неделя финансовой грамотности детей и молодежи. В это время по всей стране пройдут образовательные мероприятия, а банки, лизинговые и страховые компании проведут дни открытых дверей и расскажут об особенностях своей работы.
Национальный банк Республики Беларусь создал портал финансовой грамотности для помощи гражданам в повышении своих компетенций в финансовой сфере. Материалы на темы экономики и финансов, конкурсы и тесты мы можете найти на сайте.
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность – это система знаний и навыков по управлению своими финансами. В эту систему входят:
- знания основных финансовых понятий и процессов – как работают деньги?
- умение принимать обоснованные финансовые решения;
- планирование своего финансового будущего;
- знания по уменьшению рисков финансовых потерь (например, о схемах работы мошенников);
- знание собственных финансовых прав и обязанностей в государстве и мире.
Развитие финансовой грамотности позволяет людям справляться с финансовыми вызовами и проблемами и эффективно распоряжаться деньгами для улучшения уровня собственной жизни.
Основы финансовой грамотности закладываются родителями или старшими родственниками с детства, например, когда взрослые начинают давать детям деньги на карманные расходы, для накопления на исполнение собственного желания. Позже в школе появляется факультатив по финансовой грамотности, где ученики могут познакомиться с финансами, устройством экономики и денежной системой.
Какие знания необходимы, чтобы быть финансово грамотным?
В основе финансовой грамотности есть три главных компонента:
Общие знания – теория о финансовой системе и принципах ее работы в государстве. Как работают банки, налоги, кредиты и какие права и обязанности при этом есть у гражданина.
Практика пользования финансовыми услугами и инструментами. Например, открытие счета и карты, оплаты и переводы, кредиты и овердрафты, рассрочки и лизинги. Сюда входят также знания о рисках использования инструментов и возможностях, например, кэшбэк и процент на остаток.
Навыки финансовой стратегии: целеполагание, планирование и достижение результатов.
Для улучшения уровня финансовой грамотности понадобятся как soft, так и hard skills (мягкие и твердые навыки):
Технические знания: использование мобильного приложения, интернет-банкинга, кибербезопасность, цифровая гигиена, в том числе знания о финансах и экономике в целом.
Юридические знания: права потребителя финансовых услуг, составление договора, ваши права и обязанности в экономическом устройстве страны (оплачивать налоги и получать льготы, например).
Финансовое планирование: умение ставить достижимые цели, вести учет доходов и расходов, контролировать выполнение собственного плана и распоряжаться личным и семейным бюджетом.
Как повысить финансовую грамотность?
Наверняка, первое, что приходит в голову, это сложные графики с динамикой акций мировых компаний. Однако начать можно с простых и понятных материалов.
Изучение финансовых понятий и принципов: читайте книги и статьи о финансах и инвестициях, а также участвуйте в онлайн-курсах и вебинарах. Здесь вы найдете рекомендации лучших книг, фильмов и сериалов о деньгах за 2022 год.
Практика финансового планирования: определите свои финансовые цели и составьте план действий для их достижения. При этом важно учесть все свои доходы и расходы, задолженности, возможности и финансовые риски.
Улучшение финансовых навыков: ведите учет финансов, узнавайте об инвестировании и рефинансировании долгов. В нашем материале вы найдете 5 популярных приложений по учету финансов.
Консультации финансовых экспертов: опирайтесь на мнение экспертов при принятии финансовых решений и анализируйте несколько разносторонних точек зрения.
Практика самоконтроля и самоанализа: следите за своими финансами, ведите учет своих расходов и доходов, а также регулярно анализируйте свои финансовые установки и привычки, чтобы определить, какие из них работают лучше всего для вас.
Зачем и как повышать финансовую грамотность детей?
Финансовые установки закладываются с самого раннего детства. И чем раньше начать развивать финансовое мышление у детей, тем лучше.
Ученые из Университета Бригама Янга (США) доказали, что дети, которых с детства обучали финансовой грамотности, не только более рационально распоряжались деньгами, но и строили более здоровые романтические отношения. Связано это с тем, что системный подход снижает уровень стресса по поводу собственного финансового состояния, а больше сил и времени остается на реальные отношения с людьми.
Как повышать финансовую грамотность детей?
Родители и старшие родственники обучают и предоставляют детям возможности для получения опыта, в том числе с финансами. 3 главных шага для повышения финансовой грамотности детей – это:
Показывать пример. С рождения и на протяжении всей жизни ребенок берет пример со старших родственников. Поэтому самое важное – показывать пример здоровых и рациональных отношений с финансами. Как говорится, хочешь изменить мир – начни с себя.
Говорить о деньгах. Честный разговор – ключ к доверию и получению здорового опыта. Расскажите, как вы считаете доходы и расходы, где ведете учет и на какие цели распределяете бюджет в первую очередь.
Предоставлять опыт взаимодействия. А вы помните, когда вам родители дали первые карманные деньги? Дайте детям возможность принимать самостоятельные финансовые решения, интересуйтесь, на какие цели нужны им деньги и как они могут их получить? Это может быть игровой формат или реальная жизнь, но опыт приучает к правильным привычкам.
Развитие финансовой грамотности требует времени и усилий, но может помочь улучшить вашу финансовую жизнь и обеспечить финансовую стабильность в будущем. Желаем вам благополучия!

С успехом современного бизнеса неразрывно связана способность общаться с клиентами. Эффективное общение способствует не...

ABC-анализ – это мощный инструмент, который может помочь бизнесу увеличить свою прибыльность. Он основан на идее, что н...

Домашние любимцы не только могут вместе со своими хозяевами приходить на работу, но даже приносить пользу бизнесу. Мы с...

С каждым годом дропшиппинг становится все более популярным и доступным способом начать собственный бизнес. Этот метод б...