Зачем нужна финансовая грамотность и как ее повысить?
Пусть деньги – это не самое главное в жизни, однако без них в современном мире сложно. Финансовая грамотность помогает принимать правильные решения и распоряжаться деньгами так, чтобы они всегда имелись. Делимся рекомендациями для повышения финансовой грамотности и вашего благосостояния.
С 20 по 26 марта 2023 года в Беларуси проходит Неделя финансовой грамотности детей и молодежи. В это время по всей стране пройдут образовательные мероприятия, а банки, лизинговые и страховые компании проведут дни открытых дверей и расскажут об особенностях своей работы.
Национальный банк Республики Беларусь создал портал финансовой грамотности для помощи гражданам в повышении своих компетенций в финансовой сфере. Материалы на темы экономики и финансов, конкурсы и тесты мы можете найти на сайте.
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность – это система знаний и навыков по управлению своими финансами. В эту систему входят:
- знания основных финансовых понятий и процессов – как работают деньги?
- умение принимать обоснованные финансовые решения;
- планирование своего финансового будущего;
- знания по уменьшению рисков финансовых потерь (например, о схемах работы мошенников);
- знание собственных финансовых прав и обязанностей в государстве и мире.
Развитие финансовой грамотности позволяет людям справляться с финансовыми вызовами и проблемами и эффективно распоряжаться деньгами для улучшения уровня собственной жизни.
Основы финансовой грамотности закладываются родителями или старшими родственниками с детства, например, когда взрослые начинают давать детям деньги на карманные расходы, для накопления на исполнение собственного желания. Позже в школе появляется факультатив по финансовой грамотности, где ученики могут познакомиться с финансами, устройством экономики и денежной системой.
Какие знания необходимы, чтобы быть финансово грамотным?
В основе финансовой грамотности есть три главных компонента:
Общие знания – теория о финансовой системе и принципах ее работы в государстве. Как работают банки, налоги, кредиты и какие права и обязанности при этом есть у гражданина.
Практика пользования финансовыми услугами и инструментами. Например, открытие счета и карты, оплаты и переводы, кредиты и овердрафты, рассрочки и лизинги. Сюда входят также знания о рисках использования инструментов и возможностях, например, кэшбэк и процент на остаток.
Навыки финансовой стратегии: целеполагание, планирование и достижение результатов.
Для улучшения уровня финансовой грамотности понадобятся как soft, так и hard skills (мягкие и твердые навыки):
Технические знания: использование мобильного приложения, интернет-банкинга, кибербезопасность, цифровая гигиена, в том числе знания о финансах и экономике в целом.
Юридические знания: права потребителя финансовых услуг, составление договора, ваши права и обязанности в экономическом устройстве страны (оплачивать налоги и получать льготы, например).
Финансовое планирование: умение ставить достижимые цели, вести учет доходов и расходов, контролировать выполнение собственного плана и распоряжаться личным и семейным бюджетом.
Как повысить финансовую грамотность?
Наверняка, первое, что приходит в голову, это сложные графики с динамикой акций мировых компаний. Однако начать можно с простых и понятных материалов.
Изучение финансовых понятий и принципов: читайте книги и статьи о финансах и инвестициях, а также участвуйте в онлайн-курсах и вебинарах. Здесь вы найдете рекомендации лучших книг, фильмов и сериалов о деньгах за 2022 год.
Практика финансового планирования: определите свои финансовые цели и составьте план действий для их достижения. При этом важно учесть все свои доходы и расходы, задолженности, возможности и финансовые риски.
Улучшение финансовых навыков: ведите учет финансов, узнавайте об инвестировании и рефинансировании долгов. В нашем материале вы найдете 5 популярных приложений по учету финансов.
Консультации финансовых экспертов: опирайтесь на мнение экспертов при принятии финансовых решений и анализируйте несколько разносторонних точек зрения.
Практика самоконтроля и самоанализа: следите за своими финансами, ведите учет своих расходов и доходов, а также регулярно анализируйте свои финансовые установки и привычки, чтобы определить, какие из них работают лучше всего для вас.
Зачем и как повышать финансовую грамотность детей?
Финансовые установки закладываются с самого раннего детства. И чем раньше начать развивать финансовое мышление у детей, тем лучше.
Ученые из Университета Бригама Янга (США) доказали, что дети, которых с детства обучали финансовой грамотности, не только более рационально распоряжались деньгами, но и строили более здоровые романтические отношения. Связано это с тем, что системный подход снижает уровень стресса по поводу собственного финансового состояния, а больше сил и времени остается на реальные отношения с людьми.
Как повышать финансовую грамотность детей?
Родители и старшие родственники обучают и предоставляют детям возможности для получения опыта, в том числе с финансами. 3 главных шага для повышения финансовой грамотности детей – это:
Показывать пример. С рождения и на протяжении всей жизни ребенок берет пример со старших родственников. Поэтому самое важное – показывать пример здоровых и рациональных отношений с финансами. Как говорится, хочешь изменить мир – начни с себя.
Говорить о деньгах. Честный разговор – ключ к доверию и получению здорового опыта. Расскажите, как вы считаете доходы и расходы, где ведете учет и на какие цели распределяете бюджет в первую очередь.
Предоставлять опыт взаимодействия. А вы помните, когда вам родители дали первые карманные деньги? Дайте детям возможность принимать самостоятельные финансовые решения, интересуйтесь, на какие цели нужны им деньги и как они могут их получить? Это может быть игровой формат или реальная жизнь, но опыт приучает к правильным привычкам.
Развитие финансовой грамотности требует времени и усилий, но может помочь улучшить вашу финансовую жизнь и обеспечить финансовую стабильность в будущем. Желаем вам благополучия!
Система мгновенных платежей (СМП) — инновационный сервис, который позволяет бизнесу быстро оплачивать товары, работы, у...
В конце сентября в Минске прошла конференция IT Space — крупное событие для IT-специалистов: с качественным контентом, ...
Белорусские компании ждут перемены: с 19 ноября вступит в силу Закон Республики Беларусь от 13.11.2023 № 312-З «Об изме...
Бизнес в сфере перевозок требует внимания ко многим факторам – в том числе и к постоянному развитию сервиса. Пассажиры ...