Кэшбэк и минимум конверсий. Как выбрать карточку для путешествий?
При планировании путешествия один из важных моментов – понять, сколько с собой брать денег и как рассчитываться за границей. Сегодня, когда наличные деньги отходят на второй план, а всеобщая диджитализация наступает, путешественники все чаще предпочитают брать в поездку банковские карточки. Оно и понятно: не нужно бегать по городу в поисках выгодного курса, чтобы поменять привезенные с собой евро или доллары. С легкостью можно заплатить в кафе-барах, музеях и магазинах.
МТБлог разобрался, как выбрать карту для поездок за границу и какой она должна быть, чтобы путешествие получилось не только захватывающим, но и выгодным.
Что такое конверсия и почему про нее нужно помнить?
Когда мы платим за покупки в Беларуси, у нас снимается ровно та сумма, которая указана в чеке. Когда же мы совершаем аналогичные платежи за границей, то практически неизбежно потеряем какую-то сумму из-за конвертации. Или другими словами, перевода денег из одной валюты в другую. Ведь за границей вы рассчитываетесь в местной валюте. Исключением могут быть только страны, где расчеты производятся в иностранных валютах, доступных для белорусов – долларах или евро. То есть, например, в еврозоне у белоруса есть возможность рассчитываться карточкой без конверсии, если будет соблюден ряд условий. Итак, какие нужно знать особенности.
Вы за границей и получили чек. Сначала валюта покупки сравнивается с валютой платежной системы. Если они не совпадают, то деньги за ваш счет пересчитают по курсу международной системы. Это и есть конвертация, и уже на этом этапе можно часть денег потерять.
Но это еще не все. Затем в банк, который выпустил вашу карту, от платежной системы поступают данные, сколько нужно списать с вашего счета. Конечно, по курсу валюты платежной системы. Если она не совпадает с валютой счета вашей карты, то произойдет еще одна конвертация.
Запомните, что чем короче цепочка конвертаций, тем лучше. Идеальный вариант – чтобы все три валюты совпадали. Поэтому важно знать, в какой именно валюте ваш банк проводит расчеты с соответствующей платежной системой.
Если ваша карта эмитирована в евро, банк рассчитывается с платежной системой в евро, и вам необходимо оплатить счет в евро в Италии, то операция пройдет без конверсии.
Если ваша карта эмитирована в евро, банк рассчитывается с платежной системой в евро, и вам необходимо оплатить счет в долларах в США, то произойдет одна конверсия.
Если ваша карта эмитирована в евро, банк рассчитывается с платежной системой в долларах, и вам необходимо оплатить счет в турецких лирах в Турции, то произойдет две конверсии.
В некоторых странах может применяться технология динамического обмена валюты — Dynamic currency conversion (DCC). Это когда при расчете вам могут предложить выбрать, в какой валюте будет совершен платеж. Курс конверсии при этом устанавливает банк-эквайер, обслуживающий торговую организацию, и он не всегда выгоден для клиента. Кроме того, как правило DCC влечет за собой дополнительный этап конвертации. Так что будьте аккуратны. Из соседних стран такой подход распространен, к примеру, в Польше.
Еще один больной вопрос путешественников – снятие наличных в банкоматах. Конверсия здесь происходит по тому же принципу, что и с безналичными расчетами, который мы подробно описали выше. Однако помните, что при снятии наличных в банкоматах за границей вы в большинстве случаев заплатите комиссию, причем нередко двойную – одновременно и банку-эмитенту вашей карты, и банку-эквайеру, обслуживающему банкомат.
Что касается комиссий при безналичной оплате, то они запрещены международными платежными системами. Ни белорусский банк, выпустивший вашу карту, ни иностранный банк-эквайер точно не станут взимать комиссий за ваши безналичные расчеты за границей. В некоторых странах и отдельно взятых торговых точках дополнительную плату при оплате по карточке могут взимать продавцы, так что будьте внимательны. Так или иначе, в подавляющем большинстве случаев безналичные расчеты по карточке за границей выгоднее, чем снятие наличных в банкомате и последующая оплата «кэшем».
Вечный вопрос – Visa или Mastercard?
Если вы решили рассчитываться за границей карточкой, очень важно определиться, какой она будет платежной системы. Самые распространенные международные системы – Visa и Mastercard. Как мы уже упоминали выше, особенности конверсии во многом зависят от того, в какой валюте банк рассчитывается с платежной системой. Эту информацию нужно заранее уточнить в банке, который вы рассматриваете как потенциального эмитента вашей карточки.
Перед поездкой обязательно проштудируйте форумы путешественников, особенно если собираетесь в экзотическую страну. Есть государства, в которых мало где возможно (или даже вовсе невозможно) рассчитаться Visa, но зато принимается Mastercard. Бывает и наоборот. Для больших путешествий в дальние страны лучше иметь при себе несколько карточек разных платежных систем.
Окей, а в какой валюте мне открывать карту?
В поездке можно использовать международные карты, открытые и в белорусских рублях, и в евро, и в долларах. Как мы помним, если валюта нашей карты не совпадает с той, в которой совершается покупка, и с той, в которой банк рассчитывается с платежной системой, придется понести потери из-за конверсии. Поэтому для стран, где национальной валютой являются доступные белорусом доллары и евро, можно открывать карточку соответственно в долларах и евро – только заранее убедитесь, что банк рассчитывается с платежной системой в этой же валюте.
Если же речь идет о путешествии в страну, где национальной валютой является хорватская куна, тайский бат или перуанский соль, конвертации точно не избежать. И в этом случае, как бы парадоксально это ни звучало, наиболее выгодным вариантом может оказаться карта в белорусских рублях. По крайней мере, в том случае, если вы получаете доходы в белорусских рублях, и для путешествия вам в любом случае приходится покупать иностранную валюту.
Давайте вернемся к примеру с Турцией. Расчеты там производятся в турецких лирах, так что как минимум одна конверсия точно произойдет. Вариант, при котором банк рассчитывается с платежной системой в евро, а карта в долларах (или наоборот) отметаем сразу – он однозначно наименее выгодный. Представим, что карточка, например, в долларах, и банк рассчитывается с платежной системой тоже в долларах. Значит, конвертация будет всего одна – из долларов в лиры, что, в общем-то, неплохо.
Однако нюанс заключается в том, что человек, который получает доходы в белорусских рублях, в любом случае понесет расходы на еще одной конверсии – конверсии белорусских рублей в доллары для пополнения карты. А курсы покупки-продажи валюты в банках, как правило, отличаются от курсов платежных систем в худшую сторону.
По сути, при путешествии в страну, где валюта расчетов отличается от долларов и евро, вы в любом случае потеряете на конвертации. Подробно о тонкостях и особенностях этого процесса мы уже рассказывали.
Если ваша карта выпущена в иностранной валюте, то первый раз потери произойдут при конвертации суммы покупки в валюте транзакции (например, украинская гривна) в валюту платежной системы (доллары или евро), а второй раз – при конвертации в валюту карточки по курсу банка.
Если же ваша карта номинирована в белорусских рублях, то конверсии тоже будет две – из валюты «принимающей» страны в доллары или евро (для расчетов с платежными системами) по курсу платежной системы, и из долларов или евро в белорусские рубли по курсу банка – для того, чтобы банк рассчитался с платежной системой.
Таким образом, если вы собираетесь в страну, где национальная валюта отличается от долларов и евро, наиболее выгодным вариантом может оказаться карточка в белорусских рублях.
А что еще?
Помимо указанных общих советов и рекомендаций, при выборе карты стоит обратить внимание на дополнительные бонусы, которые предлагает вам банк, выпустивший карту. Это может быть кэшбэк, скидки на жилье, бесплатная страховка, бонусные мили и пр. Некоторые банки выпускают карточки, ориентированные исключительно на путешественников, и «пакет» дополнительных возможностей здесь позволит сэкономить действительно ощутимую сумму – такую, что даже о конверсии перестанет болеть голова. Например, по карте МТБанка «Hello, World!» можно, совершая покупки, не только получать кэшбэк до 10%, но и копить мили, которые потом меняются на авиабилеты. Кроме того, карта дает возможность пользоваться бизнес-залами аэропортов и предоставляет бесплатный интернет в роуминге.
Еще один пример – по карте PayOkay можно получить 5% кэшбэка за расчеты на самом популярном сайте бронирования жилья booking.com. Аналогичный возврат предусмотрен при возврате Tax Free на карту. Кроме того, путешественников порадует бесплатная страховка и специальные курсы валют – тут уж точно можно переключиться с нюансов конверсий на более приятные аспекты путешествий.
Что в итоге?
При выборе карты для путешествий обязательно учитывайте, в какой валюте принимают платежи в той стране, куда вы едете. А также в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежной системой вашей карты. Если будут несовпадения, лишних затрат избежать не получится. К слову, для путешествий лучше всего завести отдельную карту, а не использовать зарплатную – так безопаснее.
И помните, что даже если вы уже отвыкли пользоваться наличными деньгами дома, то в поездку их лучше все же взять с собой. В идеале, это должна быть сумма, которой хватит на несколько дней жизни. Любые технологии иногда могут дать сбой – платежные системы и карточки не исключение. С выгодной картой, некоторым запасов наличных и хорошим настроением ваше путешествие точно принесет только положительные эмоции!

Современный образ жизни часто сопровождается ростом количества вещей, которые мы храним в наших домах. Одежда, обувь, п...

С наступлением холодного сезона приходит время простуд и гриппа. Каждый из нас хочет избежать неприятных последствий эт...

Случаются ситуации, когда нужное приложение установить на смартфон сложнее, чем обычно. Например, программу удалили из ...

Всем известный YouTube предлагает множество функций, которые, возможно, остаются незамеченными большинством пользовател...