Время чтения: 4 минут (-ы)

Если вы хотя бы раз в жизни интересовались кредитами и условиями их получения, то, скорее всего, слышали и о кредитных брокерах. Они бывают ипотечные, таможенные и страховые; работающие с ИП, юридическими лицами или собственниками бизнеса – видов и направлений уйма.

Кто такие кредитные брокеры в Беларуси и чем конкретно вам они могут быть полезны или, наоборот, опасны, разберемся прямо сейчас.

Ответы на самые важные вопросы

Если коротко, кредитные брокеры – это посредники, которые помогают в получении кредита или займа. Список услуг и задач у них достаточно обширный:

  • подбор банка под ваши запросы
  • помощь в сборе необходимых документов
  • рассылка заявлений по банкам и микрофинансовым организациям
  • подбор оптимальной схемы кредитования
  • организация переговоров с кредиторами
  • консультирование на предмет того, где шансы получить кредит выше, и пр.

Работа кредитного брокера – это несколько обязательных этапов:

  1. Сначала специалист получает всю необходимую информацию про заемщика (возраст, адрес проживания, место и стаж работы и т.д.).
  2. Затем проверяет кредитную историю клиента. Если она положительная, брокер переходит к подбору кредитных программ.
  3. После обсуждения программы и ее нюансов следует этап сбора и заполнения документов.
  4. Затем брокер рассылает заявки на кредит в банки или другие кредитные организации.
  5. Если по заявке приходит отказ, брокер ищет другой вариант. Если заявка одобрена, брокер делает расчеты и формирует график платежей.

То есть на вопрос “Помогут ли кредитные брокеры взять кредит?” можно ответить “Вполне возможно”, но многое будет зависеть от ваших личных обстоятельств, например, кредитной истории или размера суммы, которая вам необходима.

100% гарантии не существует

Конечно, есть ряд нюансов, на которые кредитные брокеры повлиять не могут. Например, размер процентной ставки. Точно так же брокеры не дают гарантии, что вы получите заветный кредит. Они могут только взять на себя часть работы и ускорить некоторые процессы, например, сбор документов. Если брокер вас уверяет, что абсолютно точно поможет взять кредит, такому специалисту доверять не стоит.

Раз зашел вопрос этики и недобросовестности, стоит знать, как работают кредитные брокеры. Их деятельность законом Республики Беларусь не регулируется: государственные структуры не ведут реестр брокеров, а последним не нужно ставить власти в известность о своей работе.

Белорусское законодательство регулирует работу брокеров только в нескольких сферах. В этот перечень попадают таможенные, страховые, биржевые брокеры и брокеры, которые выступают в качестве профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Соответственно, полагаться здесь можно только на собственный выбор, а собирать информацию об интересующем вас брокере нужно не менее тщательно, чем о банке, в котором хотите получить кредит. В противном случае можно попасть в руки мошенников.

Бывают случаи, когда брокер оказался не мошенником, а слабым профессионалом – человек не имеет нужного образования и обладает поверхностными знаниями. Он будет давать стандартные советы и озвучивать предложения банков, которые можно самостоятельно изучить на их сайтах. В таком случае клиент платить за воздух.

В некоторых случаях брокер может навредить больше, чем помочь – например, если он работает в партнерстве с кредитными компаниями. В таком случае брокер работает на собственную выгоду, а не на клиента.

Всего этого можно избежать, если изначально обратиться за помощью в надежную брокерскую компанию. А для этого придется как минимум тщательно изучить отзывы.

Как работают брокеры и какие деньги берут за свои услуги?

Формат работы у брокеров может быть разный, но будьте настороже, если кредитный специалист требует большую предоплату. Ведь гарантий, что вы получите кредит, все равно никто не дает, так за что платить деньги?

Оптимальный вариант оплаты услуг брокера – это процент с полученной суммы. Как правило, комиссия варьируется в диапазоне от 1 до 5%. И это только один из пунктов, на который стоит обратить внимание при выборе кредитного брокера.

Также плюсом в графе “доверие” будет оплата по факту. Опытным и уверенным в своих силах брокерам не нужна предоплата. В противном случае, если с вас пытаются заранее взять деньги, требуйте квитанцию об оплате, которая сможет хоть как-то вас защитить, если возникнет конфликтная ситуация.

Еще один пункт – это конфиденциальность. Ваши документы могут использоваться только с вашего письменного согласия и никогда не должны передаваться третьим лицам. То же самое касается и кредитной истории – ее менеджер запрашивает, если имеет письменное согласие заемщика.

У кредитного брокериджа как ниши имеется некоторая подпорченная репутация из-за историй заемщиков, пострадавших от мошенников. Легальные брокеры в ответ на такие обвинения говорят о том, что заемщики сами часто спешат и не читают договор. Ведь, как было упомянуто выше, гарантий брокер не дает. Окончательное решение по кредиту и все риски берет на себя клиент. Поэтому и документы стоит читать с особой внимательностью, и уже потом решать, сотрудничать с таким специалистом или нет.

Теоретически, брокер может быть полезен, если:

  • у вас были неоднократные неудачные попытки получить займ или кредит;
  • у вас плохая кредитная история;
  • деньги нужно получить срочно;
  • у вас низкий доход. Понятно, что брокер не поможет вам зарабатывать больше, но может подобрать варианты из организаций, в которых не важен уровень дохода заемщика;
  • необходимо получить кредит без лишних дополнительных услуг. Хороший брокер может отстоять интересы клиента в банке и избавить его от платы за то, что ему не нужно.

В целом, в любой ситуации можно справиться с получением кредита и самостоятельно – просто закладывайте на анализ информации достаточное количество времени, ведь даже у среднестатистического брокера уходит от нескольких дней до пары недель на подбор программы и анализ условий банка. Удачного вам кредитования!

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!