Система мгновенных платежей для бизнеса: как подключить и как работает

Система мгновенных платежей (СМП) — инновационный сервис, который позволяет бизнесу быстро оплачивать товары, работы, услуги, платить налоги и исполнять другие обязательства перед бюджетом в белорусских рублях. Быстро — это значит в режиме реального времени 24 часа в сутки 7 дней в неделю без выходных и праздников. МТБлог узнал, как работает СМП, как подключиться к системе и сделать перевод.

Чем мгновенные платежи отличаются от традиционных?

В первую очередь — скоростью, доступностью и повышенной безопасностью. Так, перевод через систему мгновенных платежей занимает около 60 секунд, в то время как на традиционный может уйти несколько часов или даже дней. Высокая скорость обеспечивается постоянными связями между банками — участниками системы, Белорусским межбанковским расчетным центром и Национальным банком. Последний выступает регулятором и контролером системы мгновенных платежей.

Система полностью автоматизирована, поэтому переводы доступны в любое время суток. В этом большое преимущество мгновенных платежей: традиционные переводы могут быть ограничены рабочим временем банков. Кроме того, автоматическая обработка позволяет сократить ошибки и упрощает процесс для пользователей.

Какова механика мгновенных платежей и в чем ее отличия, например, от SWIFT-переводов?

Мгновенные платежи осуществляются в пределах одной страны и в национальной валюте, что упрощает обработку и снижает риски, обеспечивая перевод средств за считаные секунды. SWIFT-система используется для международных переводов. Она не работает в режиме реального времени. Причины заключаются в особенностях самой технологии и процесса межбанковских операций.

Собственно, SWIFT и не является системой для обработки платежей, а служит лишь средством передачи сообщений между банками. То есть сама по себе информация о платеже может быть отправлена мгновенно, но ее обработка зависит от внутренней инфраструктуры того или иного банка.

SWIFT-система требует дополнительного времени на проверку соответствия нормативам, транзакции проверяются на предмет соответствия различным правилам и ограничениям. Все это дополнительное время.

Кроме того, международные переводы часто требуют конвертации валют, а этот процесс также может затянуться из-за колебаний валютных курсов и необходимости взаимодействия с другими финансовыми учреждениями.

Мгновенные платежи быстрые, точные и удобные. Почему же тогда они до сих пор не вытеснили традиционные?

Мгновенные платежи обычно более дорогие по сравнению с традиционными. В МТБанке стандартные переводы в белорусских рублях входят в тарифные планы по расчетно-кассовому обслуживанию. Некоторые включают неограниченное количество таких транзакций, что позволяет клиентам проводить их без дополнительных затрат.

Тарифных планов с бесплатными мгновенными платежами в линейке МТБанка значительно меньше. Ежемесячная стоимость такого обслуживания выше. Поэтому если у клиента нет необходимости регулярно проводить платежи через СМП, то он скорее выберет другой тарифный план под свои запросы, а мгновенные платежи будет осуществлять по стандартным тарифам.

Стоимость быстрых переводов зависит от банка назначения (перевод внутри банка или на счета других банков), времени проведения операции (с 09:00 до 18:00 или с 18:00 до 09:00 следующего дня) и суммы. Платежи на сумму более 500 000 белорусских рублей имеют отдельную тарификацию. Полную информацию о тарифах можно найти на нашем сайте.

Какие ограничения существуют в системе мгновенных платежей?

Есть ряд транзакций, которые невозможно провести через систему мгновенных платежей. В частности, это:

• переводы в адрес нерезидентов; переводы с определенных типов счетов — кредитных, депозитных, временных и благотворительных, а также счетов по учету аккредитивов;
• перечисление средств в пользу физических лиц (за исключением личного дохода индивидуального предпринимателя);
• операции, подлежащие дополнительному контролю в соответствии с законодательством Беларуси и локальными правовыми актами МТБанка.

Полный список ограничений доступен здесь. В каждом банке этот перечень свой, он зависит, кроме прочего, от особенностей программного обеспечения. Также стоит учитывать лимиты на максимальную сумму переводов через СМП в течение одного операционного дня для одного клиента.

В чем преимущества мгновенных платежей для бизнеса?

Мгновенные платежи обеспечивают гибкость и удобство. Особенно актуально это для предпринимателей, которые нуждаются в быстром исполнении коммерческих сделок, оперативном доступе к финансам для срочной оплаты аренды офисного помещения или ремонта, других услуг. В подобных случаях мгновенные переводы позволяют избежать задержек, что критически важно для поддержания бизнеса.

Кроме того, мгновенные платежи, обеспечивая своевременность расчетов, способствуют формированию доверительных отношений с бизнес-партнерами. А хорошая репутация в бизнесе — отдельный вид конкурентного преимущества.

СМП может оказаться полезной и при организации мероприятий, когда требуется быстрое распределение средств между различными участниками. Мгновенные платежи выручат, если горят дедлайны по уплате сборов или налогов или нужно срочно перечислить личный доход на карту физлица.

Как подключить систему мгновенных платежей в МТБанке?

Платежи через систему мгновенных платежей доступны всем клиентам через интернет-банк и мобильное приложение MTBusiness. Чтобы совершить платеж в системе, достаточно сделать следующее:

• Оформить платежное поручение к своему счету в белорусских рублях или иностранной валюте (необходимо оформить платежное поручение в валюте с продажей).
• Указать в поручении статус «мгновенный».
• Убедиться, что на счете достаточно средств для проведения платежа и покрытия комиссии.

Чем мгновенные платежи в МТБанке отличаются от предложений других банков?

Особенность МТБанка в том, что проводить мгновенные платежи можно со счетов, открытых в иностранной валюте (USD, EUR, RUB). При этом, так как платежи посредством СМП проходят только в белорусских рублях, переводы со счетов в USD, EUR или RUB проходят с продажей валюты по курсу, установленному банком для СМП и действующему на дату и время проведения платежа.

Можно ли настроить автоматическое совершение мгновенных платежей?

Нет, поскольку для совершения платежей через СМП необходимо каждый раз указывать в платежном поручении статус «мгновенный».

Что делать в случае ошибки при платеже?

Если платеж не прошел, нужно проверить, не попадает ли он под ограничения. Необходимо убедиться, что на счету достаточно средств для исполнения платежа и погашения комиссии. Если проблема не решилась, рекомендуется обратиться в банк для выяснения ситуации.

Можно ли отменить платеж на неправильный счет?

К сожалению, отменить мгновенный платеж невозможно. Поэтому крайне важно проверять реквизиты получателя перед отправкой.

Какое будущее у мгновенных платежей?

Система будет развиваться с ориентацией на глобальные тренды в цифровизации. Ожидается появление новых функций, таких как автоматизация совершения платежей по расписанию и интеграция с международными системами. В Беларуси развитие СМП пойдет в направлении повышения удобства, безопасности и интеграции с другими финансовыми услугами, что создаст более гибкую и доступную финсреду для бизнеса.

Мне понравилась статья Поделиться статьей Скопировать ссылку

Вы можете поделиться статьёй