Как правильно заключить договор займа между физлицами

Друг занимает деньги на бизнес, который «вот-вот взлетит»? Дальние родственники просят помочь крупной суммой? С такими ситуациями сталкивались практически все. Но далеко не все при этом заключали договор займа. Вместе с адвокатом Русланом Петроченко разбираемся, как обезопасить себя от финансовых потерь и головной боли из-за невозвращенных долгов.

Что такое договор займа в Беларуси

Сначала немного теории. Договор займа между физическими лицами — это сделка, в которой участвуют две стороны:

• заимодавец (передает заем);
• заемщик (получает его).

Предметом такой сделки могут быть деньги или вещи. Договор денежного займа не вызывает много вопросов, а вот в случае передачи вещей в долг есть важный нюанс: индивидуально-определенные вещи по договору займа передать нельзя.

Если говорить проще, то ваш личный автомобиль не может быть предметом сделки. При этом топливо для этого авто по договору займа отдать можно. В законодательстве для такого случая есть специальный термин — «вещи, определенные родовыми признаками» (признаками, присущими всем вещам того же рода и определяющимися числом, весом, мерой). На практике заемщик будет обязан вернуть вам топливо такого же качества и в таком же количестве (но это не будет именно тот бензин или дизель, который отдали вы).

Закон предусматривает различные вариации условий договора займа, из которых можно выделить несколько видов:

1. по форме договора: устный, простой письменный, нотариально удостоверенный;
2. по наличию процентов: процентный или беспроцентный;
3. по указанию цели займа: целевой или без указания цели.

Заключать договор можно с белорусами, иностранцами и лицами без гражданства.

— В соответствии с валютным законодательством договор займа можно заключать в любой валюте — как в национальной, так и в иностранной. При этом даже граждане Беларуси, являющиеся резидентами страны, вправе заключать договор займа в иностранной валюте и передавать иностранную валюту в качестве займа.

Договор займа vs расписка

Еще один важный вопрос, который нужно прояснить, — чем договор займа отличается от расписки.

Договор — это сама по себе сделка, соглашение людей, договоренность. А расписка — это письменный документ, который подтверждает факт заключения договора.

Риски

Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей, даже если передача и договор не оформлены документально.

Физические лица могут заключить устный договор на сумму до 10 базовых величин (сейчас это 420 рублей). Если сумма больше, обязательна письменная форма.

При этом не все заключают договор займа письменно. Потом такие люди могут столкнуться с определенными рисками, главный из которых — доказать, что деньги или вещь были переданы, будет практически нереально. Еще один момент — это невозможность ссылаться на свидетельские показания, чтобы доказать передачу займа.

Как результат, если должник решил проигнорировать свои обязательства, добиться справедливости в суде будет очень сложно.

Как заключить договор займа правильно

Условия договора займа между физлицами играют решающую роль. Специально для МТБлога Руслан Петроченко разработал пошаговый алгоритм действий с пояснениями для каждого этапа.

1. Проверяем платежеспособность заемщика.

— Это нужно сделать обязательно: если у человека нет ничего за душой, то вернуть деньги будет сложно. Я видел очень много грамотно составленных договоров, которые не работали, потому что заемщику было нечем платить.

При одалживании большой суммы надо обратить внимание на следующие факты:

• Подумайте, хорошо ли вы знаете человека, уверены ли в нем. Стоит насторожиться, если у вас просят деньги на цели, нетипичные для данного человека: например, домохозяйка — на открытие бизнеса. Не давайте деньги игроманам и другим зависимым людям, они редко рассчитываются по долгам.
• Проанализируйте, не создал ли человек вокруг себя антураж успешности и богатства, чтобы впечатлить того, у кого просит деньги. Мошенники очень часто пользуются таким приемом, арендуют на пару часов дорогие машины, дорого одеваются, чтобы у заимодавца не было сомнений.
• Проверьте, есть ли у человека работа, когда заканчивается срок действия его трудового договора. Не нужно стесняться просить справку о доходах и трудовой договор в отношении как заемщика, так и членов его семьи. Эта информация позволит понять, есть ли человеку на что жить и будет ли чем в будущем возвращать заем.
• В открытом доступе есть реестр задолженностей по исполнительным документам. В нем можно посмотреть, есть ли у человека обязательства по исполнительным документам и их размер.

2. Определяемся с формой договора.

Договор займа можно составлять в простой письменной форме либо нотариально удостоверить его.

Простая письменная форма — это расписка или подписанный двумя сторонами договор.

Нотариально удостоверенный договор — это такой договор, заключение и подписание которого удостоверяет нотариус. Юридическая сила обоих вариантов абсолютно одинаковая.

Основные различия:

• Присутствие нотариуса — юриста-профессионала, который, скорее всего, составит текст договора лучше, чем люди сделают это самостоятельно.
• Нотариальное удостоверение договора стоит денег — нужно оплатить нотариальный тариф.
• Взыскать долг по нотариально удостоверенному договору легче.

— Если заемщик не будет возвращать долг, при наличии нотариально удостоверенного договора даже не требуется судебный процесс. Вам будет достаточно обратиться к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи. Нотариус выдаст исполнительную надпись, которую можно предъявить к исполнению в отдел принудительного исполнения. После этого заем с должника будут взыскивать принудительно.

Если договор заключен в простой письменной форме, то взыскание долга может затянуться, потому что с таким договором нужно обращаться в суд. Иногда срок рассмотрения дела может доходить до 2 месяцев, плюс потребуется время на вступление решения в законную силу (это 15 дней).

Еще один нюанс: при обращении в суд нужно оплатить государственную пошлину (это 5% от взыскиваемой суммы). Своим решением суд обяжет должника компенсировать уплаченную государственную пошлину, но в краткосрочной перспективе оплачивать нужно из своих денег. К примеру, при цене иска в 10 тысяч долларов государственная пошлина составит 500 долларов.

3. Определяемся с валютой займа.

4. Уточняем сроки возврата.

5. Решаем, будет заем процентным или беспроцентным.

Если заем процентный, нужно четко определить размер процентов за пользование им.

6. Договариваемся, будет ли предусмотрена ответственность за просрочку выплат.

Если да, то уточняем какая.

7. Определяемся, нужен ли залог или поручители.

Для обеспечения возврата займа разрешено использовать такие механизмы, как залог и поручительство.

Залог — это когда в обеспечение возврата займа заемщик или другой человек передает свою вещь (например, автомобиль, компьютер и так далее). Если заем не будет возвращен в срок, это имущество остается у заимодавца.

Поручительство — это когда какой-либо человек или несколько людей поручаются за заемщика. В случае если последний не возвращает заем, поручители обязаны заплатить эти деньги вместо него.

8. Фиксируем факт передачи займа.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещи, поэтому очень важно определиться с тем, как будет зафиксирован факт передачи. На практике чаще всего используют банковский перевод с указанием назначения платежа, расписку либо запись в тексте договора, что вещь или деньги получены до его подписания.

9. Устанавливаем компетентный суд при разрешении спора.

Если договор займа решено заключить в простой письменной форме, а не в нотариально удостоверенной, то в случае невозврата денег нужно будет обращаться в суд. По общему правилу подсудности иск подается по месту жительства ответчика. Поэтому если заемщик и заимодавец живут в разных регионах или странах, то законодательство позволяет установить в договоре договорную подсудность — например, указать, что рассматривать споры по договору уполномочен суд по месту жительства заимодавца.

10. После согласования всех условий составляем текст договора, подписываем и передаем предмет сделки.

Правильный договор займа между физическими лицами готов.

Заемщик не хочет отдавать долг — что делать

Для принудительного взыскания задолженности нужно будет получить исполнительный документ. Его потом предъявляют в отдел принудительного исполнения по месту жительства должника.

Если договор составлен в нотариальной форме, нужно обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи, если в простой письменной форме, придется обращаться в суд.

Обращение в суд возможно в одной из двух процедур:>

• исковое производство;
• приказное производство.

В обоих случаях суд выдаст исполнительный документ: исполнительный лист (в исковом производстве) или определение о судебном приказе (в приказном производстве).

Затем исполнительный документ нужно предъявить в отдел принудительного исполнения по месту жительства должника с заявлением о возбуждении исполнительного производства.

Судебный исполнитель возбудит исполнительное производство и предоставит должнику срок на добровольное исполнение. Если заем не будет возвращен в этот срок, начнутся принудительные меры:

• арест счетов или другого имущества;
• обращение взыскания на заработную плату и приравненные к ней доходы;
• ограничение в использовании мобильной связи;
• ограничение в праве управления транспортными средствами и маломерными моторными судами.

Кроме того, суд вправе ограничить должника в выезде за пределы Беларуси и запретить ему посещать игорные заведения.

Поделиться статьей Скопировать ссылку

Вы можете поделиться статьёй